Quelle banque sans frais choisir ? (2024)

Optez pour une banque en ligne pour éviter les frais récurrents. Ouvrez un compte bancaire en ligne en quelques minutes gratuitement chez Fortuneo Banque, BoursoBank (ex boursorama banque) ou Hello bank!

Sélection de banques partenaires avec Comparabanques. Classem*nt des banques par offre de bienvenue en septembre 2024.

💸 Comparatif de banque en ligne sans frais en 2024

Ouvrir un compte bancaire est la plupart du temps gratuit, c’est en réalité la carte bancaire qui vous est facturée. Chaque banque possède sa gamme de carte bancaire. Elles se différencient selon l’assurance, les plafonds de paiement, et bien sûr ses divers frais bancaires.

La concurrence sur le marché a fait naître de nombreuses banques sans frais, notamment des banques en ligne sans frais.

Beaucoup de banques en ligne gratuites proposent au moins une carte bancaire VISA gratuite. Autrement dit, elles sont sans conditions de revenu et sans frais de gestion. Une aubaine économique face aux banques traditionnelles qui facturent de nombreux frais alourdissant la facture.

Découvrez les meilleures banques en ligne sans aucun frais (d’ouverture, de tenue de comptes, à l’étranger, etc.).

Sélection de banques en ligne sans frais par Comparabanques. Comparaison selon les offres de bienvenue des banques en ligne en septembre 2024.

🤔 Quelle banque sans frais de tenue de compte choisir?

Les frais de tenue de compte permettent aux banques de se rémunérer. Ils sont facturés lors de la mise à disposition de moyen de paiement, chèque ou carte bancaire. Appelés également “frais de gestion” certaines banques avancent l’argument de frais de tenue de compte gratuits afin d’attirer de nouveaux clients.

Découvrez les banques sans frais de tenue de compte.

Sélection de banques par Comparabanques. Comparaison selon les frais de tenue de compte en septembre 2024.

✈️ Quelle est la meilleure banque sans frais pour l'étranger?

Certaines banques internationales sans frais peuvent s’avérer très avantageuses lorsque vous partez en voyage hors zone Europe. Les retraits à l’étranger impliquent des retraits et paiements dans une devise autre que l’euro.

De nombreuses banques se démarquent grâce à leur flexibilité à l'international et à leurs frais moindres. Comparez les offres ci-dessous afin de savoir quelle banque choisir.

Sélection de banques sans frais à l’étranger par Comparabanques. Comparaison selon les frais de retrait à l’étranger en septembre 2024. ⚠️ Le comparatif est effectué, simulant la possession de cartes bancaires dites “basiques” et non de cartes dites Gold ou premium.

Revolut se hisse en haut du classem*nt grâce à la possibilité de changer vos devises gratuitement jusqu’à 1000€/mois, ce qui en fait selon nos experts la meilleure banque sans frais pour l’étranger.

Pour des déplacements à l'étranger, on retrouve souvent Boursorama et Hello bank, deux banques en ligne avec de bons retours clients. Pour en savoir plus, retrouvez le comparatif de nos experts Hello Bank VS Boursorama.

🏦 Comparatif des banques traditionnelles avec peu de frais

Le choix d’une banque traditionnelle françaiseou non peut s’avérer compliqué tant les offres sont nombreuses sur le marché français. Les frais de tenue de compte sont souvent présents chez les banques traditionnelles. Voici les banques traditionnelles ayant les frais de banque les moins chers.

Sélection de banques traditionnelles par Comparabanques. Comparaison selon par frais de tenue de compte croissants en septembre 2024.

💵 Quels sont les types de frais de banque existants?

Toutes les banques facturent divers frais à leurs clients. C’est le moyen pour les banques de se rémunérer et de développer leurs services. Les taux et montants varient en fonction des banques. Quels sont les types de frais appliqués par les banques?

Les frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte servent à couvrir la gestion de votre compte bancaire. Aussi, ils servent à rémunérer la banque lors d’une souscription à une carte ou un compte bancaire.

Frais de retrait

Les frais de retrait sont prélevés lorsque vous effectuez un retrait d’argent liquide au distributeur d’une banque. Ils diffèrent en fonction de la banque et en fonction de votre situation géographique. Les retraits à l'international sont souvent majorés.

Frais de découvert

Ce sont des frais qui apparaissent lorsque votre compte bancaire se trouve dans le négatif, c’est-à-dire avec des dépenses supérieures aux revenus. Dans la majorité des cas, les frais de découvert se négocient avec votre banque. Elle prélève généralement un taux sur le montant à découvert appelé AGIO. Si vous dépassez le découvert autorisé, vous risquez le paiement de commissions d’intervention.

⚠️ Certaines banques comme Revolut ou Lydia par exemple ne permettent pas le découvert. Veillez alors à bien gérer vos finances personnelles.

Frais de paiement à l’étranger

Les frais de paiement à l’étranger varient beaucoup en fonction de la banque chez qui vous êtes. Dans les banques traditionnelles, les frais se trouvent aux alentours de 2% à 4%. Pensez alors à souscrire à une assurance voyage, ou une carte bancaire adéquate vous facilitant les paiements à l’international.

Frais d’opposition

Ce sont des frais prélevés lorsque vous faites opposition pour une carte bancaire perdue ou volée. Cela permet un blocage complet de la carte, la rendant inutilisable.

Frais d’inactivité

Comme son nom l’indique, les frais d’inactivité sont prélevés généralement quand une inactivité de 12 mois est constatée sur votre compte bancaire. Ils varient en fonction de votre banque.

⚠️ Les frais peuvent être nombreux et vite s’accumuler. Soyez vigilants et informez-vous avant de souscrire à un compte bancaire.

✅ Critères pour choisir la meilleure banque avec le moins de frais

Le choix d’une banque dépend principalement de vos besoins pour votre carte bancaire. Voici quelques pistes pour vous aider à choisir une banque avec le moins de frais s’adaptant à vos besoins.

Le type de carte bancaire

Le choix de la carte bancaire sera défini en partie selon vos revenus mensuels. Néanmoins, si vous partez en voyage à l’étranger, vos besoins ne seront pas les mêmes. Pour voyager, les offres de banques en ligne sont plus économiques et permettent une plus grande flexibilité grâce à leurs outils digitaux.

L’assurance

Certaines banques premium incluent directement des assurances pour des locations de voiture, pour vos forfaits de ski, ou vos avions en retard. Moyennant un coût plus élevé que les autres cartes, elles englobent de nombreuses garanties très avantageuses lorsque vous voyagez régulièrement.

💡 Si vous disposez déjà d’une carte VISA premium avec une bonne assurance, il est inutile d’en commander une autre avec assurance.

Le service client

Certaines banques en ligne sans frais proposent des services très innovants vous permettant de réaliser tous types d’opérations via votre smartphone. Un avantage qui peut être un inconvénient si un problème majeur survient. Pour la majorité des banques en ligne, il va être impossible de contacter un conseiller en agence. Nous vous conseillons plutôt une banque traditionnelle si vous n’êtes pas suffisamment à l’aise avec les outils digitaux.