Pour obtenir de l'argent liquide pour vos voyages à l'étranger, vous serez peut-être tenté de vous rendre dans votre banque locale ou votre caisse de crédit pour acheter des billets de banque étrangers. Cependant, ces lieux traditionnels, ainsi que les bureaux de change dans les aéroports, sont parmi les endroits les plus chers pour convertir de la monnaie papier.
Si vous souhaitez retirer de l'argent en dollars aux États-Unis, par exemple, avec Wise vous pouvez ouvrir un compte multi-devises et et retirer de l'argent liquide partout aux USA.
Dans ce guide, nous vous montrerons comment obtenir le meilleur taux de change avec les distributeurs automatiques à l'étranger et si vous devez utiliser un distributeur automatique à l'étranger avec ou sans conversion de devises.
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Ma carte bancaire fonctionnera-t-elle aux États-Unis?
Votre banque locale pourra confirmer si les distributeurs aux États-Unis acceptent votre carte. Vous devriez aussi les prévenir de vos dates de voyage. Cela évitera à vos transactions d'être signalées comme suspectes et votre carte d'être bloquée.
La plupart des DAB aux États-Unis acceptent les cartes Cirrus, Maestro et Plus. Les logos des types de cartes acceptés devraient être affichés sur le DAB. Vous pouvez également trouver le DAB compatible le plus proche sur le localisateur en ligne de Mastercard¹ et sur le localisateur en ligne de Visa.
Fonctionnalités des DAB aux États-Unis
Les DAB américains ont des particularités que vous devriez connaître:
La plupart des DAB ne reconnaissent pas les cartes à puce. Si votre carte n'a pas de bande magnétique sur son verso, il se peut qu'elle ne fonctionne pas.
Quelques DAB vous retournent la carte avant la fin de la transaction. C'est normal. Prenez-la et attendez que la machine vous distribue votre argent.
Beaucoup de DAB aux États-Unis acceptent des codes PIN supérieurs à 4 chiffres.
Les claviers des DAB aux États-Unis ont souvent des touches avec des lettres vous permettant de vous souvenir de votre code PIN comme un mot.
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Quels sont les frais liés à ma carte bancaire?
Bien que les DAB offrent les meilleurs taux de change la plupart du temps, ils peuvent aussi engendrer des frais.
Frais des DAB aux États-Unis
Les régulations bancaires ainsi que les frais des DAB aux États-Unis varient d'un État à l'autre. Les DAB gratuits sont rares, à moins que vous en utilisiez un qui appartient à la banque ayant délivré votre carte.
Normalement, des frais de retrait vous seront facturés (et des frais de refus si vous n'avez pas les fonds suffisants ou si la demande est refusée). Le DAB devra vous en prévenir avant que vous complétiez la transaction.
En moyenne, les frais sont de 2 à 3$ par transaction, mais peuvent être plus bas ou beaucoup plus hauts en fonction de l'endroit.
Frais prélevés par votre banque
Votre propre banque peut également vous facturer des frais : en général des frais de retrait à un DAB et des frais de change par transaction. Gardez à l'esprit que ces frais viennent s'ajouter à ceux des DAB aux États-Unis.
Retirer de l'argent en US dollars
Certains DAB peuvent vous proposer de réaliser la transaction dans la devise de votre pays d'origine. Ne pensez pas que cela soit forcément une bonne idée. Convertir la transaction autorise le DAB à inventer un taux de change pour vous. De l'autre côté, les transactions réalisées en dollars sont calculées au taux moyen du marché, le meilleur taux de change que vous pouvez obtenir. Choisissez toujours d'être facturé en dollars américains.
Comment puis-je éviter des frais lors d'un retrait aux États-Unis?
Ne laissez pas les frais vous décourager d'utiliser un DAB. Si vous faites attention, vous pouvez garder les frais au minimum.
Vérifiez si votre banque fait partie d'un réseau de DAB américain sans frais
La Bank of America fait partie de l'Alliance Mondiale des DAB (Global ATM Alliance). Si vous êtes client d'un membre de l'alliance, vous pouvez utiliser les DAB de la Bank of America sans payer de frais de retrait.
Citibank - une des quatre grandes banques aux États-Unis- a un large réseau de DAB. Si vous êtes client de Citibank dans un autre pays, vous pouvez utiliser leurs DAB aux États-Unis gratuitement.
Allpoint à un réseau de DAB sans frais dans 55000 endroits² à travers les États-Unis, le Canada, le Royaume-Uni, le Mexique et l'Australie. Vous pouvez vérifier si votre carte est compatible en entrant ses 6 premiers chiffres sur ce pratique vérificateur de carte en ligne.
Enfin, si vous êtes client d'une banque canadienne ou d'une coopérative de crédit qui fait partie de The Exchange, vous pouvez utiliser le réseau Accel³ aux États-Unis sans payer de frais de retrait.
Vous n'êtes pas un client de l'Alliance Mondiale des DAB (Global ATM Alliance), de Citibank, d'Allpoint ou de The Exchange? Pas d'inquiétude. Votre banque peut toujours avoir un partenariat avec une banque américaine pouvant vous autoriser à utiliser ses DAB gratuitement. Contactez votre banque pour plus d'informations.
Aux États-Unis vous pouvez demander une remise en espèces (cashback)
Beaucoup de stations essence, de supermarchés et de magasins à travers les États-Unis proposent le cashback gratuitement lorsque vous payez par carte. Cela élimine les frais de DAB de votre transaction.
En revanche, vous serez toujours susceptible de payer des frais perçus par votre banque (en général, des frais de transaction à l'étranger et des frais de change). Vous devrez également présenter une pièce d'identité, habituellement votre passeport.
Les cartes de crédit sont largement acceptées aux États-Unis, mais les cartes à puce ne sont pas communes. Des employés de magasins pourraient essayer de glisser votre carte dans le lecteur au lieu de l'insérer. Si la machine prend les cartes à puce, vous pouvez expliquer la procédure à suivre à l'employé.
Choisissez votre carte de débit pour votre voyage aux États-Unis
Certaines cartes peuvent avoir des frais de transaction à l'étranger moins chers voir aucuns frais, ce qui les rend plus utiles à l'étranger.
Les frais de carte de débit sont généralement moins élevés que ceux des cartes de crédit. Les compagnies de cartes de crédit peuvent considérer les retraits en DAB comme des avances en espèces, et le retrait pourra donc engendrer des intérêts. Éviter de faire des retraits avec une carte de crédit.
Comment utiliser les guichets automatiques à l'étranger avec le meilleur taux de change?
Lorsque vous dépensez à l'étranger avec votre carte de débit émise par votre banque d'origine, vous devez convertir votre monnaie nationale dans la monnaie locale de votre destination de voyage.
Le prestataire de services de paiement par carte, comme MasterCard, Visa ou American Express, effectue cette conversion à proximité du taux de change réel du marché intermédiaire.
Les frais qui peuvent mal à votre portefeuille, ils proviennent soit de votre banque d'origine, qui peut facturer des frais de transaction étrangère, soit des conversions dynamiques de devises. Nous reviendrons plus tard sur ce qu'est une conversion dynamique de devises. Ce qu'il faut comprendre, c'est que les fournisseurs de cartes de paiement (comme Mastercard) vous donneront la possibilité d'effectuer une conversion dynamique de devises parce qu'ils reconnaissent que votre carte est étrangère.
Si vous ouvrez un compte multidevises auprès d'une banque numérique, vous pouvez éviter complètement le processus d'échange de devises. Lorsque vous présenterez votre carte de débit multidevise à l'étranger, elle sera traitée comme la carte d'un client local où vous dépenserez de l'argent ou retirerez de l'argent aux usa avec une carte Visa comme celle de Wise.
Utilisez la carte Wise comme solution de retrait aux États-Unis
Si vous avez un compte bancaire aux États-Unis, ou si vous connaissez quelqu'un qui en possède un, utilisez Wise pour effectuer un transfert à l'avance et économisez encore plus d'argent.
En plus d'appliquer le taux de change réel pour convertir votre argent (qui bat presque toujours les banques), votre argent est envoyé et reçu par le biais des systèmes bancaires locaux dans votre pays d'origine et aux États-Unis, tous ces affreux frais de transaction internationale disparaissent alors comme par magie. Pourquoi ne pas l'essayer !
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Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 4 septembre 2024.
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