Krisensichere Geldanlagen in 2023 (2024)

Die aktuell hohe Inflation zeigt, wie schnell das Ersparte an Wert verlieren und sogar Verluste erleiden kann. Um es davor zu schützen, gibt es einige Möglichkeiten:

• Sachwerte: Die Investition in Sachwerte wie Immobilien, Edelmetalle oder Rohstoffe kann Ihnen dabei helfen, Ihr Geld vor den Konsequenzen einer Inflation zu schützen. Diese Anlageklassen haben oft eine geringere Korrelation mit den Finanzmärkten. So können sie ein Ausgleich bei steigenden Preisen sein.
• Inflationsgeschützte Anleihen: Diese Anleihen haben eine variable Verzinsung, die an die Inflationsrate gekoppelt ist.
• Diversifikation: Wenn Sie Ihr Geld über verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Fonds oder ETFs breit verteilen, kann das ebenfalls das Inflationsrisiko reduzieren.
• Ausländische Währungen: Legen Sie Ihr Erspartes in stabile ausländische Währungen an, kann das ein weiterer Weg sein, es vor inflationsbedingter Entwertung im Heimatland zu schützen.

Wichtig: Keine dieser Maßnahmen bietet Ihnen eine vollständige Garantie gegen Wertverluste durch Inflation. Um Ihr Geld langfristig und nachhaltig zu schützen, sind eine breite Diversifikation und eine sorgfältige Risikobewertung entscheidend.

Bei einer Inflation sollten Sie Anlagen auswählen, deren Rendite langfristig höher ist als die Inflationsrate. Diese 6 Optionen bieten sich dafür an.

1. Aktien: In der Regel ist der Gewinn einer Investition in Aktien langfristig höher als der Kapitalverlust, der durch eine Inflation entsteht. Allerdings sind die Papiere oft risikoreicher als andere Anlageformen.
2. Immobilien: Auch Immobilien bieten meist eine höhere Rendite als die allgemeine Preissteigerung. Sie können zudem als Inflationsschutz dienen.
3. Rohstoffe: Rohstoffe wie Gold, Silber oder Platin sind eine weitere Möglichkeit, um in Zeiten hoher Inflation Vermögensverluste auszugleichen. Sie bieten in der Regel eine höhere Rendite als Bargeld und helfen, das Vermögen zu diversifizieren.
4. Anleihen: Anleihen sind eine weniger riskante Option als Aktien, haben aber meist auch eine niedrigere Rendite. Bei der Auswahl von Anleihen sollten Sie auf die Qualität der Emittenten achten, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren.
5. Zertifikate: Auch die Geldanlage in Inflationsgeschützte Zertifikate kann dazu beitragen, das Inflationsrisiko zu mindern. Sie passen ihre Zinszahlungen und den Nennwert automatisch an die Inflationsrate an. Dadurch behalten sie ihren realen Wert bei. Das bedeutet, dass Anlegerinnen und Anleger eine Rendite oberhalb der Inflationsrate erwirtschaften.
6. ETFs und Fonds: Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds können eine gute Wahl sein, um das Vermögen breiter zu streuen und das Risiko zu reduzieren. Achten Sie jedoch immer auf die Qualität des jeweiligen Fonds.

Alternative Investments sind in den meisten Fällen mit einem hohen Risiko verbunden. Es bietet sich deswegen an, den Sachwert primär als Hobby und sekundär als Investment zu betrachten. So setzen Sie sich nicht unter Druck, zwingend eine Rendite erzielen zu müssen, haben Freude an dem Thema und können mit wachsendem Wissensstand Schritt für Schritt investieren und Ihr Portfolio ausbauen.

Eine Möglichkeit, Aktien in der Krise zu kaufen, besteht darin, in Unternehmen zu investieren, die als defensiv gelten. Dazu gehören Unternehmen aus den Bereichen Gesundheitsversorgung, Lebensmittel- und Konsumgüterindustrie sowie Versorger. Diese Branchen haben sich oft als widerstandsfähiger gegenüber wirtschaftlichen Turbulenzen bewiesen und können somit potenziell stabile Renditen bieten.

Ein weiterer Ansatz besteht darin, auf Unternehmen zu setzen, die langfristige Wachstumstrends verfolgen und solide Fundamentaldaten aufweisen. Dazu können unter anderem Unternehmen gehören, die Technologien, erneuerbare Energien oder alternative Antriebe vorantreiben. Sie können auch in Krisenzeiten gute Renditen erzielen und langfristiges Wachstumspotenzial bieten.

Keine Geldanlage oder Sachwert ist vollständig krisensicher. Dennoch gibt es einige Anlageoptionen, die in der Regel stabiler sind als andere: So können Sie Immobilien in Betracht ziehen, da sie in der Regel eine langfristige Wertsteigerung aufweisen und zusätzlich meist Mieteinnahmen generieren. Allerdings weisen Investitionen in Immobilien auch Risiken auf wie Leerstände, Reparaturkosten und sinkenden Immobilienpreise.

Diese 8 Schritte unterstützen Sie dabei, in einer Krise ein erfolgreiches Portfolio aufzubauen:

1. Bevor Sie investieren, sollten Sie sich überlegen, welche Ziele Sie mit Ihrer Investition erreichen möchten und wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen. Eine ausgewogene Risikobereitschaft hilft Ihnen, in volatilen Märkten ruhig und flexibel zu bleiben.
2. Legen Sie Ihr Geld in verschiedene Anlageklassen an, um Ihr Portfolio breiter aufzustellen. Denn eine diversifizierte Portfoliostrategie trägt in der Regel dazu bei, Verlustrisiken zu reduzieren.
3. Investieren Sie in Unternehmen mit langfristigem Erfolgspotenzial. Wählen Sie also Aktien, Anleihen oder Fonds von Unternehmen aus, die eine solide Bilanz und stabile Erträge aufweisen.
4. Kaufen Sie sich in Unternehmen und Fonds ein, wenn diese unterbewertet sind. Eine Krise bietet dazu oft günstige Möglichkeiten.
5. Legen Sie Ihr Geld regelmäßig und langfristig an. Dadurch können Sie von durchschnittlichen Kaufkursen (Cost-Average-Effekt) profitieren und das Risiko von Kursschwankungen reduzieren.
6. Überwachen Sie Ihre Investitionen regelmäßig und passen Sie Ihre Strategie an veränderte Marktbedingungen an.
7. Lassen Sie sich nicht von kurzfristigen Kursschwankungen beeinflussen. Bleiben Sie ruhig und rational, um langfristige Investitionsziele zu erreichen.
8. Für den Aufbau eines erfolgreichen Portfolios ist es immer hilfreich, sich von Profis beraten zu lassen. Die Anlageexpertinnen und -experten Ihrer Sparkasse oder Bank stehen Ihnen gerne dafür zur Verfügung.