HomeBeter Beleggen
Hoeveel van je inkomen kun je beleggen? 4 dingen om te overwegen
Alina Borovitskaya
Foto: Nick Fewings/Unsplash
- Als je systematisch wilt gaan beleggen, moet je eerst bepalen hoeveel inkomen je voor de langere termijn opzij wilt zetten.
- Business Insider bespreekt vier dingen die je moet overwegen om deze vraag te beantwoorden.
- Kijk naar je beleggingsdoel, beleggingshorizon, beleggingsmix en hoeveel inkomen je kunt missen.
- Lees ook: Belangrijke test voor de aandelenbeurs: houdt het recente optimisme stand?
In 2022 werden beleggers herinnerd dat het feit beleggen in de aandelenmarkt op de korte termijn risicovol kan zijn. De AEX-index eindigde afgelopen jaar met een min van 14 procent. Beurzen hadden wereldwijd last van stijgende rentes en een verslechtering van de economische vooruitzichten in de tweede helft van het jaar.
Dit jaar ging de beurs voortvarend van start. De AEX staat vooralsnog ruim 8 procent in de plus. De daling van de inflatie zorgt voor een betere stemming onder beleggers in de hoop dat centrale banken minder hard de rente gaan verhogen en de economie niet door een diepe dal zal gaan.
Hoewel beurzen op de korte termijn dus aardig kunnen schommelen, hebben aandelen op de langere termijn de neiging om structureel te stijgen. Zo bedraagt het gemiddelde rendement van de brede MSCI World Index sinds 1978 ruim 10 procent per jaar.
Beleggen om een potje geld op te bouwen kan dus lonen op de langere termijn. Maar hoeveel van je inkomen wil je daarvoor opzij zetten? Het snelle antwoord is dat je alleen moet beleggen met geld dat je voor de langere termijn kunt missen.
Hieronder gaan we in op de overwegingen om te bepalen hoeveel je opzij wilt zeggen om vermogen voor later op te bouwen.
Wat is je beleggingshorizon?
Je belegt om een kapitaal op te bouwen dat je op een later tijdstip wilt aanspreken. De meeste mensen beleggen voor hun pensioen, om aanvullend inkomen te hebben bovenop de AOW-uitkering en pensioen dat ze bij hun werkgever hebben opgebouwd. Maar je kunt natuurlijk ook beleggen voor een ander doel: een grote aankoop zoals een huis of een potje voor de latere studie van je kind.
Een belangrijke vraag in dit verband is op welk moment in de toekomst je het beoogde vermogen nodig hebt. De periode vanaf het moment dat je start met beleggen tot het moment waarop je over het vermogen wilt beschikken, wordt hierbij de beleggingshorizon genoemd.
Hoe langer deze periode is, des te minder hoef je in principe maandelijks opzij te leggen, omdat je de periodieke inleg over een langere tijd uitsmeert, maar ook omdat je langer profiteert van het rente-op-rente effect. Dat effect zorgt ervoor dat je geld met de tijd in waarde toeneemt.
We illustreren dit met een voorbeeld. Stel je bent 30 en je belegt in de aandelenmarkt (met jaarlijks een gemiddeld rendement van 8 procent) en je doel is om tegen je 50ste 100.000 euro op te bouwen om dan minder te gaan werken.
Als je begint op je 30ste dan moet je 165 euro per maand inleggen om je doel te halen. Begin je al eerder, op je 20ste, dan is je beleggingshorizon langer en hoef je slechts 68 euro per maand in te leggen.
Wat zijn je financiële doelen?
De tweede factor die bepalend is voor wat je per maand opzij moet leggen, draait om de vraag hoeveel vermogen je wilt opbouwen. Als je een flink bedrag voor ogen hebt, dan zal je inleg hoger moeten zijn dan als je met een kleinere eindkapitaal genoegen neemt.
We nemen het eerdere voorbeeld van een dertiger die op zijn 50ste 100.000 euro wil hebben opgebouwd. Daarvoor moet hij of zij 165 euro per maand inleggen. Maar wat als 100.000 euro niet genoeg is en de dertiger eigenlijk het dubbele wil hebben op zijn 50ste? Het maandbedrag moet in dat geval stijgen naar 330 euro per maand.
Zorg er dus voor dat je een realistisch financieel einddoel stelt en dat je per maand genoeg opzij legt om je beoogde eindkapitaal binnen de gestelde termijn te bereiken.
Hoeveel kan je missen per maand?
Het deel van je inkomen dat je besteedt aan beleggen moet dus aansluiten bij je financiële doel en passen binnen een bepaalde beleggingshorizon.
Los hiervan moet je je ook afvragen: hoeveel geld kun je eigenlijk maximaal missen per maand?
Anders gezegd: hoeveel geld per maand houd je over, als je rekening houdt met uitgaven aan boodschappen, kleding, transportkosten, fitnessabonnementen en vaste lasten zoals de energierekening en woonkosten?
Het antwoord op deze vraag is heel persoonlijk, maar je kunt bepaalde vuistregels volgen. Een bekende vuistregel is 50-30-20. De helft van je inkomen gaat dan naar de vaste lasten, 30 procent naar persoonlijke behoeften en 20 procent naar het terugbetalen van schulden, sparen en beleggen.
Als je geen schulden hebt, zou je dus 20 procent van je inkomen kunnen beleggen. Bedenk wel dat je hoe dan ook een direct opneembare spaarbuffer wilt aanhouden voor onvoorziene uitgaven. Je wilt niet gedwongen worden plots een deel van je aandelenbeleggingen te moeten verkopen, om de kosten van een lekkend dak op te vangen.
Stel dat je een modaal inkomen van 40.000 euro bruto per jaar hebt. Netto komt dat neer op ongeveer 2.680 euro per maand, zo berekenen we via deze tool van berekenhet.nl. Als je daar 20 procent van neemt, komt dat neer op 536 euro per maand. Dat is best een flink bedrag. Misschien wil je slechts een deel daarvan beleggen en een deel sparen, afhankelijk van hoe ambitieus je financiële doelen zijn.
Hoe risicovol ga je beleggen?
Hoeveel je gaat inleggen per maand hangt af hoe snel je je financiële doel wilt bereiken en dat wordt mede bepaald door het rendement dat je op je beleggingen haalt.
Behaal je een gemiddeld rendement van 5 procent per jaar dan zal je geld langzamer in waarde toenemen dan als je 10 procent per jaar behaalt.
Je weet natuurlijk niet van tevoren hoeveel rendement je gaat halen, maar dat kun je wel inschatten afhankelijk van hoe je belegt. Je kunt bijvoorbeeld kijken naar het gemiddelde rendement van aandelen en obligaties in de afgelopen twintig of dertig jaar en vanuit daar verder redeneren.
Als je dat weet, kun je een optimale beleggingsmix bepalen, dus hoeveel je in aandelen en in obligaties gaat stoppen. Behalve het rendement moet je uiteraard ook kijken naar het risico dat je neemt in je beleggingen. Het is belangrijk dat dat ook bij je persoonlijke voorkeuren past.
Lees meer over beleggen:
- Dit zijn 3 psychologische valkuilen waar veel beleggers intrappen
- Hoe je als belegger je rendement kunt verbeteren met optimalisatie van de beleggingsportefeuille
- Wanneer je als 15-jarige begint met beleggen in plaats van als je 30 bent, kun je makkelijk het dubbele aan vermogen opbouwen: kijk zelf
BEKIJK OOK: Een huwelijk met AI: zo gaan we samenwerken in de toekomst
Meer
- aandelen
- aandelenmarkt
- beleggen
Dit zijn de 10 beste landen om met pensioen te gaan, volgens een nieuwe ranglijst
De ranglijst is gebaseerd op de betaalbaarheid, gezondheidszorg en de kwaliteit van leven in 89 v
Lees meer
16 voedselproducten die je misschien net iets beter kan snijden of schillen dan je nu doet
Snijden of schillen is niet heel moeilijk, maar een bot mes of in de verkeerde richting snijden,
Lees meer
Beurzen zetten vol in op rentesteun van centrale banken om economie aan te jagen
Alle ogen zijn gericht op het rentebesluit van de Amerikaanse centrale bank van komende week,: ho
Lees meer
De 10 belangrijkste punten uit het regeerprogramma van kabinet-Schoof
Het regeerprogramma kondigt veel voornemens aan, waaronder het verscherpen van het asielbeleid en
Lees meer
Miljoenennota uitgelekt: koopkracht gaat bijna 1% vooruit in 2025
De koopkracht gaat van huishoudens gaat er in 2025 in doorsnee 0,7 procent op vooruit, zo verwach
Lees meer
Inclusieve reclames verhogen verkoopcijfers van bedrijven, blijkt uit nieuwe studie
Onlangs hebben een aantal bedrijven juist hun initiatieven op het gebied van diversiteit, gelijkh
Lees meer
Houthi rebels say they struck Israel with a ‘new hypersonic ballistic missile’ that flew more than 1,200 miles in just over 11 minutes
The Houthi rebels said they had struck Israel with a hypersonic ballistic missile. They said the
Lees meer
JD Vance repeats claims about Haitian immigrants in Ohio, says he has to ‘create stories’ to get media’s attention
JD Vance repeated claims that Haitian immigrants in Ohio are eating pets during an interview on C
Lees meer
Billionaire Larry Ellison says a vast AI-fueled surveillance system can ensure ‘citizens will be on their best behavior’
Larry Ellison says AI will enable a vast surveillance system that can monitor citizens. Ellison,
Lees meer
The 2024 harvest moon is the 2nd supermoon and last lunar eclipse this year. Here’s the best time to see it when it rises Tuesday.
This year’s full harvest moon is also a supermoon, and it’s rising early Tuesday even
Lees meer
Partnerexperts
Elke week op de hoogte: Nieuwsbrief Verkiezingen VS
Vacatures
- Teamcoördinator / Adviseur Ruimtelijke Informatievoorziening
- HR Adviseur
- Strategisch Adviseur Bestuurlijke Zaken
Bekijk alle vacatures →
Het Beste van Business Insider (ma-za): meld je aan!
Jacqueline van den Ende (40) haalde al €260 miljoen op voor het klimaat: ‘De mensheid sterft uit als de wereld zo doorgaat’
Dit zijn 9 dingen uit het regeerprogramma van het kabinet-Schoof die je portemonnee raken
Business Insider zocht in het regeerprogramma naar zaken die je portemonnee gaan raken en vond ne
Lees meer
Centrale bank Rusland verhoogt rente naar 19% om inflatie in de dammen
De centrale bank begon in juni vorig jaar met het verhogen van de rente een heeft sindsdien zeven
Lees meer
De militaire samenwerking tussen Rusland en China vormt een steeds grotere bedreiging voor de VS, volgens analisten
Rusland is deze week begonnen aan grootschalige, militaire marine- en luchtoefeningen samen met C
Lees meer
Zo experimenteren 13 landen met een basisinkomen: van een vaste toelage voor kwetsbare jongeren, tot een dividend voor burgers uit olie-inkomsten
Wereldwijd experimenteren landen met varianten op een basisinkomen, waar voor de ontvangers geen
Lees meer
Europarlementariërs vullen salaris van €120.000 met bijverdiensten soms aan tot €650.000
De Europese Commissie stelt geen limieten aan neveninkomsten en kort ook niet op het salaris van
Lees meer
Waarom kiezers accepteren dat Donald Trump liegt
Presidentskandidaat Donald Trump loog in het debat met rivaal Kamala Harris bijna non-stop, maar
Lees meer