Vous avez validé votre ordre de virement mais vous venez de vous rendre compte que vous vous étiez trompé de bénéficiaire ou de montant ? Pas de panique ! Il existe des solutions pour corriger l’erreur ou pour annuler l’opération. Quels sont les délais ? La procédure pour annuler un paiement Paypal est-elle différente ? Votre banque peut-elle procéder à l’annulation d’un virement sans votre accord ? Tour d’horizon des situations qui vous permettent d’annuler un virement bancaire :
Est-il possible d’annuler un virement en cours ?
Il n’est pas possible d’annuler un virement déjà effectué, sauf si votre banque le permet et si vous réagissez très rapidement. En effet, un virementSEPA estconsidéré comme irrévocable.
Il n’existe qu’un seul cas où un virement effectué peut être annulé : celui où vous êtes victime d’une escroquerie. Vous devrez cependant en apporter la preuve à votre banquier ainsi qu’une copie du dépôt de plainte.
En revanche, vous pouvez révoquer votre ordre de virement occasionnel si ce dernier n’a pas encore été exécuté. Vous disposez de plusieurs moyens pour annuler un virement bancaire :
- En ligne. Pour annuler un virement ponctuel sur Internet, connectez-vous à votre espace client via le site web ou l’application mobile de votre établissem*nt bancaire, dans la rubrique «virements». Vous accéderez ainsi au suivi de vos opérations. Seules celles ayant le statut «en attente» peuvent être annulés. Celles «en cours d’exécution» ou «validées» ne pourront plus l’être. Vous devrez renseigner votre code de sécurité pour valider l’annulation du virement émis.
- Au guichet. Pour annuler un virement bancaire en cours, apportez rapidement votre pièce d’identité à votre agence et demandez au conseiller d’annuler l’opération précédemment ordonnée. Si votre demande peut être exécutée, alors vous devrez signer les documents remis et en conserver un double.
- Par téléphone. Appelez le plus rapidement possible un conseiller de votre agence. Pour s’assurer de votre identité, vous devrez répondre à quelques questions personnelles. S’il accepte d’accéder à votre demande, vous recevrez par mail un document d’annulation à signer et à lui retourner par courrier. Attention, ne tardez pas à le lui renvoyer, sans quoi votre virement sera reprogrammé !
Si votre établissem*nt bancaire accepte d’annuler votre virement SEPA, vous risquez tout de même d’être prélevé de quelques euros au titre des frais d’annulation d’opération. Vous trouverez leur montant exact dans votre convention de compte ou encore dans les conditions tarifaires de votre banque.
Certaines banques n’appliquent aucun frais pour ce type d’opérations. N’hésitez pas à utiliser notre comparateur de banques et banques en ligne pour avoir un aperçu des différentes commissions par établissem*nt bancaire.
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Il est impossible d’annuler un ordre de virement si vous êtes passé via le système de virement instantané. En effet, comme son nom l’indique, seules quelques secondes sont nécessaires à l’exécution de cette opération : vous n’avez donc aucun délai pour intervenir.
- Cas 1 – L’identification des erreurs par la banque. Vous vous êtes trompé de bénéficiaire ou vous avez fait une erreur lors de la saisie du BIC ou de l’IBAN ? Ne vous inquiétez pas, votre banque effectue des contrôles réguliers. Ainsi, si des coordonnées bancaires ne correspondent pas au nom indiqué comme étant le destinataire du compte ou si un ancien compte bancaire est maintenant fermé, vous devriez être contacté par un conseiller qui vous demandera de régulariser votre ordre de virement ou qui reversera l’argent sur votre compte. Des frais peuvent cependant être appliqués pour ce service.
- Cas 2 – La tentative d’annulation auprès de la banque. Votre virement erroné est passé entre les mailles du filet de sécurité de votre banque ou vous avez fait une erreur de montant ? Comme nous l’avons vu plus haut, essayez d’annuler votre ordre de virement directement en ligne ou en contactant rapidement votre banque.
- Cas 3 – La demande de remboursem*nt au bénéficiaire. Si vous ne pouvez plus annuler le virement auprès de votre banque car vous êtes hors délai, vous pouvez contacter le bénéficiaire de l’opération pour le prévenir de votre erreur et luidemander de vous rembourser. Si vous ne connaissez pas personnellement cette personne, n’hésitez pas à solliciter l’aide de votre conseiller. En effet, même si la banque n’est pas responsable de votre erreur, elle doit pouvoir vous aider à récupérer vos fonds transmis par erreur. Cependant, là encore, des frais peuvent être appliqués.
- Cas 4 – Le dernier recours : la procédure juridique. Si le bénéficiaire du virement refuse de vous rembourser le montant du virement (que ce soit par l’intermédiaire de votre banque ou non), alors il ne vous reste que le recours juridique pour faire valoir vos droits. Vous devrez vous tourner vers la justice en saisissant le tribunal d’instancede votre région afin d’obliger cette personne à vous rendre les fonds concernés. Petites consolations, cette procédure est gratuite et ne vous oblige pas à mandater un avocat.
Comment annuler un virement permanent ?
Un virement est qualifié de permanent lorsqu’il est mis en place de manière régulière auprès d’une même entité, et ce pour une durée définie comme indéfinie. C’est souvent le mode de paiement choisi pour vos abonnements internet ou encore votre loyer.
Vous pouvez annuler un virement permanent à tout moment. En effet, de la même manière que vous l’avez mis en place, vous pouvez l’interrompre quand vous le souhaitez. Sachez que vous pouvez aussi simplement lemodifier (destinataire, montant, durée…), ou encore annuler uniquement l’une des prochaines échéances prévues.
Vous pouvez annuler un virement :
- En ligne. Il vous suffit de vous rendre dans votre espace client sur votre ordinateur ou votre smartphone, dans la rubrique «virements». En cliquant sur le virement permanent concerné, vous aurez accès à sa suppression. C’est la manière la plus simple et rapide de procéder.
- Au guichet. Un conseiller présent en agence peut tout à fait procéder à l’annulation d’un virement permanent. Vous devrez lui présenter une pièce d’identité. Attention cependant : en demandant à un conseiller d’intervenir pour interrompre ces virements réguliers, il peut vous appliquer des frais. N’hésitez pas à lui demander leurs montants ou à lire les conditions tarifaires de votre compte. Si ces frais bancaires ne vous paraissent pas justifiés, vous pouvez toujours essayer de les contester.
- Par téléphone. Contactez votre conseiller bancaire et répondez aux questions de sécurité qu’il vous posera afin de s’assurer de votre identité. Notez que là encore, selon la banque dans laquelle vous êtes, il pourra vous facturer des frais d’intervention.
Annuler un virement bancaire permanent : tarifs des banques
| En ligne | En agence / par téléphone | |
|---|---|---|
 | Gratuit | Entre 2 € et 9 € selon compte |
 | Gratuit | Entre 2 € et 8 € selon compte |
 | Gratuit | Entre 3 € et 7 € selon compte |
 | Gratuit | Entre 2 € et 10 € selon compte |
 | Gratuit | Entre 4 € et 12 € selon compte |
 | Gratuit | Entre 2 € et 8 € selon compte |
 | Gratuit | Entre 4 € et 9 € selon compte |
 | Gratuit | Entre 3 € et 10 € selon compte |
 | Gratuit | Non |
La possibilité d’annuler un paiement effectué sur Paypal est la même que celle offerte pour les virements bancaire en cours. En effet, sur PayPal, vous ne pouvez annuler que les paiements non perçus par le bénéficiaire. Cela vaut également pour les virements type mandat postal. Cela peut arriver si votre opération est très récente (quelques heures maximum) ou mise en attente pour des questions de sécurité (virement effectué sur une adresse mail non associée à un compte Paypal ou si le mail du destinataire du virement n’est pas confirmé). Si vous êtes dans un de ces cas et que vous souhaitez annuler le paiement, voici la démarche :
- Connectez-vous rapidement à votre compte PayPal.
- Rendez-vous dans l’onglet«historique».
- Allez sur la ligne de la transaction concernée.
- Cliquez sur «état de la commande / actions» puis sur «annuler le paiement».
Cette démarche est sans frais.
En revanche, une fois que la transaction Paypal est indiquée comme étant “en attente” ou “terminée”, il sera trop tard pour l’annuler. Dans ce cas, nous vous conseillons de contacter le destinataire du virement pour lui expliquer la situation et lui demander un remboursem*nt dès réception des fonds. Vous ne pouvez pas vous retourner contre Paypal pour impossibilité d’annulation. En effet, la plateforme a payé le bénéficiaire conformément à votre ordre. Paypal ne peut donc être tenu pour responsable.
Quel est le délai légal pour annuler un virement bancaire ?
Selon le type de virement (occasionnel ou permanent),les délais d’annulation ne sont pas les mêmes :
- Virement occasionnel ou ponctuel:sur votre compte en ligne, tant que le statut du virement est toujours «en attente», vous pouvez annuler cette opération. Si vous passez en agence ou si vous contactez votre conseiller par téléphone, alors c’est lui qui vous indiquera si une annulation est possible ou non.
Dans tous les cas, ne tardez pas à demander l’annulation, car, selon votre banque, le jour et l’heure de l’opération, vous ne disposez que de quelques heures (24h ouvrables au grand maximum) à partir du moment où vous avez émis l’ordre de virement.
- Virement permanentou à l’échéance :vous pouvez annuler (ou modifier) ce type de virement à tout moment. Cette annulation sera prise en compte par la banque dès le lendemain. Ainsi, si la prochaine échéance de votre virement permanent est prévue au 12 septembre mais que vous ne souhaitez pas la régler, alors vous avez jusqu’au 11 septembre pour annuler cette opération.
- Virement occasionnel mais différé. Combien de temps pour annuler un virement dans ce cas ? Ici, la règle est la même que celle appliquée aux virements permanents : votre ordre de virement peut être annulé jusqu’à la fin dujour ouvrableprécédant la date prévue pour son exécution.
Si vous êtes hors délai pour annuler votre ordre de virement, sachez que vous ne pourrez pas vous retourner contre votre banque pour exiger un quelconque remboursem*nt. Ce dernier ne pourra arriver que si lebénéficiairedu virement concerné accepte de vous retourner la somme payée.En effet, de nombreux conflits étant survenus, le Code monétaire et financier a statué sur le sujet : le rôle de votre établissem*nt bancaire se limitant à exécuter le virement conformément à votre ordre,c’est votre responsabilité qui est en jeu, et non la sienne.
La banque peut-elle annuler un virement ?
Les établissem*nts bancaires ne peuvent ni émettre ni annuler un virement sans ordre spécifique du propriétaire d’un compte. Le seul motif d’annulation de la part d’une banque est lorsqu’une situation d’escroquerie se présente. Dans ce cas, une preuve doit lui avoir été apportée, et elle doit détenir une copie du dépôt de plainte effectué auprès des services de police ou de gendarmerie.
Si cette situation vous arrive, la mention AOCT – Annulation d’Opération Compensée à Tort – sera accolée à la ligne correspondante sur votre relevé de compte (celle du virement annulé).
Cependant, sachez que votre banque est dans l’obligation de vous avertir avant de débiter votre compte. Si vous refusez de rembourser la somme, alors elle doit saisir la justice pour espérer récupérer les fonds. Réassurez-moi profite de ce point légal vous donner 2 conseils qui peuvent s’avérer utile :
- Dans le cas où vous n’avez pas été prévenu par votre banque mais qu’elle a tout de même annulé un virement, exigez l’annulation de l’AOCT et le remboursem*nt de la somme par courrier recommandé adressé à votre banque. Si elle refuse ou ne répond pas sour 15 jours, adressez vous par courrier au médiateur, dont vous trouverez les coordonnées dans la convention de votre compte bancaire.
- Dans le cas où vous n’avez rien à vous reprocher, portez aussi plainte pour escroquerie contre l’acheteur.
