Existe-il des cartes pour retirer de l’argent à l’étranger sans frais? Si oui, dans quelle banque? Toutes les zones géographiques sont-elles concernées?
Si vous cherchez une carte d’appoint, sachez que celle de Wise vous permet de faire 2 retraits à l’étranger sans frais, dans une limite de 200,00€ et au cours interbancaire (taux de change non majoré).
Découvrez la carte Wise
Carte pour retirer à l’étranger sans frais en euro: est-ce possible?
Il existe des cartes permettant de faire des retraits à l’étranger sans frais… Mais sous condition.
Dans les établissem*nts de réseau, vous bénéficiez d’un certain nombre de retraits gratuits à l’étranger. Vous aurez des frais si vous dépassez cette limite.
Le plafond dépend de votre carte. Il ne s’applique généralement pas sur les cartes haut de gamme.
À la Société Générale par exemple, vous avez le droit à 3 retraits gratuits en euros à l’étranger avec une CB Visa ou Mastercard¹.
Avec une Visa Infinite, Visa Premier ou CB Gold Mastercard, vous n’avez aucune limite. Au-delà, vous aurez 1,00€ de frais par transaction.
La banque propose toutefois un forfait mensuel à 2,00€ qui offre une exonération de frais sur les retraits en DAB.
Retrait en euro avec les banques en ligne et les opérateurs de paiement: oui, mais…
Dans les banques en ligne, vous avez généralement accès aux retraits d’argent sans frais dans tous les pays de la zone euro. C’est le cas par exemple chez Fortuneo².
Du côté des prestataires de paiement, c’est différent: les retraits sont en majorité facturés, qu’ils soient faits en devises ou en euros.
Selon les opérateurs et les abonnements, vous pourriez bénéficier d’une franchise, au-delà de laquelle une commission s’applique.
Chez Revolut par exemple, vous avez le droit entre 200€ et 2000€ de retrait sans frais selon la formule choisie. Si vous dépassez ce montant, vous avez 2% de frais³.
Quelle carte pour un retrait en devises à l’étranger sans commission?
Seules quelques banques en ligne comme Fortnueo ou Boursorama offrent des cartes pour faire des retraits en devises à l’étranger sans commission.
Dans les banques classiques, ce type d’opération est fortement taxé, même avec les cartes haut de gamme du type Visa Infinite ou Gold Mastercard.
Du côté des opérateurs de paiement, c’est un peu différent: vous bénéficierez dans la plupart des cas d’un plafond, au-delà duquel vous aurez une commission sur les retraits.
Retraits par carte à l’étranger: les solutions pour éviter les frais
Si vous êtes dans une banque de réseau, il existe des solutions pour éviter les frais de retrait: souscrire à une option internationale, ou prendre de l’argent aux DAB du réseau Global Alliance (pour les clients BNP Paribas uniquement)
Option internationale
La plupart des banques proposent des forfaits grâce auxquels on peut éviter les frais de retrait (et de paiement) à l’étranger: l’option internationale.
En y souscrivant, vous serez exonéré des commissions d’opération prélevées par votre banque. Vous serez par contre toujours soumis à l’éventuelle majoration du taux de change, voire aux frais de DAB de l’établissem*nt dans lequel vous faites le retrait.
Réseau de banques Global Alliance
BNP Paribas fait partie des réseaux Global Alliance et Global Network. Les clients de la banque peuvent ainsi faire des retraits sans frais dans les DAB partenaires⁴, et ce, partout dans le monde.
Rendez-vous sur le site de BNP Paribas pour connaître les pays et les distributeurs. À noter que vous n’avez pas besoin de souscrire à une quelconque option pour bénéficier de cet avantage.
Attention : sans frais ne veut pas nécessairement dire gratuit
Même si votre banque ne vous fait pas payer les retraits à l’étranger, cela ne veut pas dire que vous n’aurez aucune commission. Certains frais cachés peuvent s’appliquer. Voici lesquels.
Frais de retraits de la banque tiers
La banque dans laquelle vous faites le retrait à l’étranger est susceptible de vous prélever une commission au titre qu’elle met le distributeur à votre disposition. Vous serez normalement prévenu au moment de prendre de l’argent.
À savoir toutefois que ces frais ne sont pas généralisés. Certains DAB à l’étranger ne les appliquent pas.
Majoration du taux de change
Chaque retrait en devises implique une conversion de la part de votre banque
Le taux utilisé est dans la plupart des cas majoré. Si bien que, même si vous n’avez aucune commission directe sur le retrait, vous aurez tout de même une surtaxe indirecte.
Wise est l’un des seuls prestataires à proposer des retraits au taux interbancaire. Les cours ne sont pas surtaxés. Vous n’avez donc aucuns frais cachés.
Conversion dynamique
Celle-ci peut s’appliquer si vous décidez de faire un retrait en euro, avec une carte en euro, dans un pays qui utilise une autre devise.
Au moment de faire le retrait, on vous posera la question suivante: «Voulez-vous faire l’opération en euro ou en devise locale».
Vous aurez alors 2 choix :
Retrait en euro : vous optez pour la conversion dynamique. Vous aurez connaissance du montant en euro qui sera débité de votre compte. Mais le taux de change utilisé sera moins avantageux que celui de votre banque.
Retrait en devise : vous refusez la conversion dynamique. Le taux de votre banque s’appliquera sur la conversion. Par contre, vous n’aurez pas de suite connaissance du montant débité de votre compte.
La conversion dynamique engendre donc des frais supplémentaires. À vous de voir si l’avantage procuré en vaut la peine.
Faites des retraits au taux interbancaire avec Wise
Les retraits avec la carte Wise sont gratuits, dans une limite de 2 opérations par mois, pour un total de 200€. Au-delà de cette limite, vous paierez 0,50€+ 1,75% par transaction. Une commission moins élevée que celle de la plupart des banques de réseau sur ce type d’opération.
Si vous prenez de l’argent en devise, ce sera le cours du marché qui s’appliquera et non pas un taux majoré. Vous n’aurez donc aucuns frais cachés.
Enfin, la carte est accessible sans abonnement. Vous n’avez aucune cotisation mensuelle à payer pour l’utiliser.
Plus d'informationssur la carte Wise
Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 10 juin 2024
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes. Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié. Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.
