5 conseils pour investir en bourse quand on est débutant ! (2024)

Vous souhaitez investir en Bourse pour dynamiser votre épargne ? Découvrez quelles sont les bonnes pratiques à adopter.

L’investissem*nt en Bourse suscite la méfiance des Français. Pourtant, il est à la portée de tout investisseur ayant un minimum de connaissances, de méthode et de curiosité. Voici quelques conseils à suivre avant de se lancer.

La Bourse, quel fonctionnement ?

La Bourse est un marché où s’échangent des titres financiers, principalement des actions. Il faut différencier le marché primaire du marché secondaire

Le marché primaire est le lieu où sont offerts des titres pour la première fois. Dans ce cadre, les investisseurs institutionnels (sociétés d’investissem*nt, caisses de retraite, banques et sociétés d’assurance) souscrivent à des introductions en Bourse, des augmentations de capital ou émissions obligataires.

Sur le marché secondaire, ces mêmes titres sont proposés aux épargnants sans intervention de l’émetteur. Les actions, les obligations et les produits monétaires y sont accessibles.

Ainsi, la Bourse est un lieu de confrontation entre l’offre et la demande. L’offre émane des entreprises et des États ayant des besoins de financement. Les titres financiers émis sont achetés par des investisseurs (particuliers, entreprises, États). Comme sur chaque marché, le prix des titres est fixé en fonction de l’offre et de la demande. Si l’offre est supérieure à la demande, le prix diminue pour atteindre l’équilibre et inversem*nt.

5 conseils pour investir en Bourse en étant débutant

Vous envisagez d’investir en Bourse mais n’avez pas de connaissance dans ce domaine ? N’hésitez pas à suivre ces quelques conseils avant d’engager vos économies :

1 - Connaître les différents instruments financiers

La Bourse permet l’échange de différents produits financiers. Parmi les plus connus, on trouve :

Les actions

Une action est un titre de propriété émis par une société de capitaux ayant besoin de se financer. Posséder une action signifie détenir une partie du capital de cette société et avoir des droits (droit de vote aux assemblées d’actionnaires, droit de percevoir un dividende).

Les obligations

Une obligation est un titre de créances pouvant être émis par une entreprise ou un État. Elle représente la fraction d’un emprunt et permet donc à l’investisseur de percevoir des intérêts chaque année appelés « coupons ». À la fin de l’emprunt, l’entreprise ou l’État rembourse le capital. Contrairement à une action, l’obligation n’ouvre pas de droits.

Les parts d’OPCVM

Les parts d’Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) correspondent à une fraction d’un portefeuille de valeurs mobilières. Il existe deux types d’OPCVM : les Sociétés d’Investissem*nt à Capital Variable (SICAV) et les Fonds Communs de Placement (FCP). Ceux-ci sont réglementés par l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Les autres instruments financiers à connaître sont les produits dérivés dont l’évolution dépend d’un autre actif, le sous-jacent.

2 - Choisir un intermédiaire financier

Avant de vous lancer dans l’investissem*nt en Bourse, vous devez choisir un intermédiaire financier. Pour vous épargner les frais souvent élevés des banques traditionnelles, il est préférable de choisir un acteur en ligne.

Il est important de se tourner vers un intermédiaire de confiance. Attention aux courtiers qui affichent en apparence des tarifs défiant toute concurrence mais ne proposent pas ou peu de garantie financière. En plus de la solidité financière, de la réputation et de l’historique de la société concernée, vous devez évaluer les frais de courtage. En effet, lors de l’achat d’un titre, vous payez une commission qui sert à rémunérer l’intermédiaire. Celle-ci est variable d’un acteur à l’autre et dépend du nombre d’ordres passés, de leur montant et du type de compte. Il s’agit généralement d’un coût fixe ou d’un pourcentage du montant de l’ordre.

Autre notion à connaître lors du choix de l’intermédiaire : le Service de Règlement Différé (SRD). Il permet au client d’investir « à crédit » et est assorti d’un effet de levier important l’autorisant à investir une somme pouvant être 5 fois plus importante que son capital.

De manière générale, les épargnants moins dynamiques auront tendance à privilégier un courtier proposant un suivi précis des investissem*nts et des services d’accompagnement. À l’inverse, les investisseurs autonomes et actifs préfèreront un courtier offrant peu de services en misant sur la réactivité du broker et l’accès à une plateforme de trading efficace.

3 - S’intéresser au rendement des investissem*nts

Le rendement d’un investissem*nt en Bourse dépend de plusieurs facteurs :

L’horizon de placement

Traditionnellement, on parle d’investissem*nt à court terme (moins d’un an), à moyen terme (entre 1 et 5 ans) ou à long terme (plus de 5 ans).

Il est difficile de prévoir les fluctuations des marchés pour les investissem*nts à court terme en raison de la volatilité du produit et des évènements extérieurs (crises financières, politique et variations des cours des matières premières) qui pourraient survenir.

À moyen terme, vous avez plus de temps pour faire face aux variations de cours. Par conséquent, les rendements sont plus prévisibles même s’ils dépendent toujours du contexte économique.

Sur le long terme, il est possible d’espérer une correction des fluctuations à court terme grâce à la croissance des marchés.

Les fluctuations des marchés

Comme évoqué précédemment, les annonces économiques, les crises financières et sanitaires, les politiques de variation des cours des matières premières peuvent avoir un impact sur les marchés.

Le risque de performance

Il faut garder à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Ainsi, si vous débutez en Bourse, n’oubliez pas de tenir compte de la volatilité et du risque de perte en capital.

4 - Choisir un support pour les investissem*nts

Pour pouvoir investir en Bourse, il est nécessaire de détenir un support sur lequel loger les valeurs mobilières.

Ouvrir un compte-titres vous permettra d’investir sur les marchés financiers français et/ou étrangers et dans tout type de valeur (OPC, actions, obligations, warrants, trackers…). Il n’existe pas de minimum ni de plafond d’investissem*nt.

Vous pouvez aussi ouvrir un Plan d’Epargne en Actions (PEA) pour investir dans des actions d’entreprises françaises et européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Il faut distinguer le PEA « classique bancaire » qui permet de constituer un portefeuille d’actions d’entreprises de l’Union européenne (plafond à 150 000 euros), du PEA « classique assurance » qui est souscrit auprès d’un assureur et prend la forme d’un contrat de capitalisation en unités de compte (plafond à 150 000 euros), le PEA-PME dédié aux investissem*nts dans les petites et moyennes entreprises (plafond à 225 000 euros).

5 - Définir une stratégie d’investissem*nt

Avant de passer votre premier ordre, pensez à définir votre stratégie d’investissem*nt. Vous devez notamment déterminer votre profil, vos objectifs et le niveau de risques que vous êtes prêt à prendre. Si vous cherchez à faire fructifier progressivement votre épargne en vue de préparer la retraite, optez pour des actifs peu spéculatifs. En revanche, si vous visez des rendements rapides et que votre patrimoine est suffisamment important pour faire face à un risque de pertes élevé, vous pouvez envisager un investissem*nt plus dynamique.

Quelle que soit votre stratégie d’investissem*nt, informez-vous pour miser sur les bonnes valeurs en consultant régulièrement l’actualité boursière, en prenant connaissance des communiqués et bilans émis par les entreprises. Si besoin, faites-vous accompagner par un professionnel. Ce dernier sera en mesure de vous orienter vers des placements boursiers adaptés.