Eine Baufinanzierung dauert im Schnitt bis zur vollständigen Tilgung der Kreditsumme 15 bis 35 Jahre. Das ist eine ziemlich große Zeitspanne. Wie lange Ihre Baufinanzierung konkret dauert, kommt auf 3 Punkte an:
- Die Art der gewählten Baufinanzierung
- Die Höhe des aufgenommenen Darlehens
- Die Höhe der festgelegten Monatsraten
Einflussfaktor 1: Die Art der Baufinanzierung
Zunächst ist es wichtig, welche Art der Baufinanzierung Sie abgeschlossen haben. Wenn es sich bei Ihrem Hauskredit um ein sogenanntesVolltilgerdarlehenhandelt, dann ist die Laufzeit und Dauer Ihrer Baufinanzierung im Kreditvertrag ganz genau festgelegt. Handelt es sich bei Ihrer Baufinanzierung um ein normalesAnnuitätendarlehenmit Zinsbindung, aber ohne feste Vertragslaufzeit,haben Sie nur bis zum Ende der Zinsbindung Planungssicherheit. Danach muss die Restschuld mit einem weiteren Darlehen und gegebenenfalls neuen Konditionen weiterfinanziert werden.
Dauer der Baufinanzierung beim Volltilgerdarlehen
Jeder Immobilienkredit besteht aus zwei Laufzeiten. Zum einen gibt es eine Laufzeit für die gesamte Tilgung des Kredits und zum anderen eine festgeschriebene Sollzinsbindung. Bei einem Volltilgerdarlehen sind beide Fristen gleich lang.Schließen Sie beispielsweise eine Baufinanzierung mit einer Zinsbindung von 30 Jahren ab, können Sie sicher sein, dass auch der gesamte Kredit innerhalb dieser Zeit vollständig abgezahlt ist.
Dauer des Immobilienkredits bei einem Annuitätendarlehen
Bei einem Annuitätendarlehenlegen Sie lediglich die Laufzeit der Zinsbindung fest. Beispielsweise haben Sie eine Zinsbindung von 20 Jahren vereinbart. Nach diesen 20 Jahren ist der Immobilienkreditaber in den meisten Fällen noch längst nicht im vollen Umfang zurückgezahlt. Es bleibt ein Restbetrag in Form der Restschuld übrig. Diese können Sie im Rahmen einer Anschlussfinanzierung entweder bei derselben Bank (Prolongation) oder bei einer neuen Bank (Umschuldung) weiter abzahlen. Auch dann vereinbaren Sie wieder nur die Laufzeit der Zinsbindung, beispielweise 15 Jahre. Ist nach den weiteren 15 Jahren immer noch eine Restschuld offen, wiederholt sich dieser Vorgang.
Ob beim Volltilger- oder Annuitätendarlehen: Nach 10 Jahren Vertragslaufzeit haben Sie nach § 489 des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB) ein Sonderkündigungsrecht. Erhalten Sie also nach 10 Jahren ein besseres Finanzierungsangebot einer anderen Bank oder sollten die aktuellen Bauzinsen gesunken sein, haben Sie das Recht, den Finanzierungsvertrag zu kündigen und ein besseres Angebot anzunehmen.
Einflussfaktor 2: Die Höhe der Baufinanzierung und der Monatsraten
Die Dauer Ihrer Baufinanzierung hängt aber auch davon ab, wie hoch das von Ihnen aufgenommene Darlehen und die mit der Bank vereinbarte Tilgungsrate sind. 100.000 € sind beispielsweise mit einer monatlichen Rate von 800 € schneller abgezahlt als 250.000 €.
Je niedriger Ihre Darlehenssumme und je höher Ihre monatliche Tilgungsrate ist, desto schneller ist die Baufinanzierung abgezahlt.
Aber auch während der Laufzeit können Sie Ihren Immobilienkredit optimieren und so die Dauer Ihrer Baufinanzierung verkürzen. Eine Möglichkeit bietet der Tilgungssatzwechsel - also die Anpassung der Tilgung während der Zinsbindung. Erhalten Sie beispielsweise eine Gehaltserhöhung, können Sie mit der Wechseloption Ihre Tilgung während der Laufzeit erhöhen und so die Dauer des Immobilienkredits verringern. Auch die Zahlung von Sondertilgungen verkürzt die Laufzeit Ihrer Baufinanzierung. Beide Optionen müssen bereits bei Vertragsaufnahme festgelegt werden. Lassen Sie sich dazu am besten von unseren Spezialisten für Baufinanzierung beraten.
Weitere FAQs zum Thema Baufinanzierung allgemein
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FAQs
Bearbeitungsdauer von Baufinanzierungen
Wie lange dauert es, bis eine Baufinanzierung durch ist? ›
Für die meisten deutschen Banken ist die Prüfung des Antrags und der Unterlagen immer noch ein manueller Prozess. Direktbanken wie ING und DKB bearbeiten Anträge in der Regel innerhalb von 2 bis 4 Werktagen. Andere Banken wie die Deutsche Bank oder die Sparkasse benötigen in der Regel zwischen 5 und 10 Werktagen.
Wie lange braucht die Bank für eine Finanzierungszusage? ›
Die Bank braucht Zeit für die Sichtung der Unterlagen, bevor eine Zu- oder Absage erteilt wird. Als Zeitdauer dafür kann man von drei bis 10 Tagen ausgehen. Dieser Zeitraum gilt dann, wenn alle Unterlagen der Bank vollständig vorliegen.
Wie lange dauert es, bis ein Kredit genehmigt wird? ›
Vom Kreditantrag bis zur Auszahlung der Darlehnssumme können bei Konsumenten wenige Tage, aber auch 8 bis 12 Wochen vergehen (im Extremfall noch länger), abhängig davon, um welche Art von Kredit es sich handelt. Wie lange es dauert bis ein Kreditantrag ausgezahlt wird, hängt von der Art des Kredits ab.
Wie lange dauert eine Baufinanzierung bei der Sparkasse? ›
Wie lange dauert der Prozess einer Baufinanzierung bei der Sparkasse? Die Bearbeitungszeit kann von Fall zu Fall variieren. Durchschnittlich dauert der Prozess einer Baufinanzierung etwa drei bis vier Tage. Sie können Ihre Zu- oder Absage aber durchaus auch schon schneller bekommen.
Wie lange zahlt man 200.000 € ab? ›
Längere Laufzeit sorgt für höhere Gesamtkosten:
| Kreditbetrag | Laufzeit | Gesamtbelastung |
|---|
| 200.000 Euro | 20 Jahre | ab 205.200 Euro |
| 200.000 Euro | 30 Jahre | ab 207.720 Euro |
Wie lange dauert es vom Notartermin bis zur Kaufpreiszahlung? Erfahrungsgemäß vergehen drei bis fünf Wochen, bis der Käufer vom Notar die Zahlungsaufforderung erhält. Danach hat der Käufer zwei Wochen Zeit, bis der Kaufpreis fällig ist.
Wie lange dauert die Bewilligung einer möglichen Finanzierung? ›
Möglicherweise wird Ihr Kredit innerhalb von Minuten genehmigt und die Finanzierung erfolgt normalerweise am nächsten Tag.
Wie lange dauert die Genehmigung eines Bankkredits? ›
Bei den meisten Privatkrediten müssen Sie mit einer Bearbeitungsdauer von zwei bis fünf Werktagen rechnen – oder länger. Wenn Sie in der Klemme stecken, ist ein Notfallkredit wahrscheinlich die schnellste Lösung. Der Zeitrahmen hängt letztendlich vom Kreditgeber, Ihren Finanzen und Ihrem Bankinstitut ab.
Was prüft die Bank bei einer Immobilienfinanzierung? ›
Bei der Beantragung eines Immobilienkredits prüft die Bank in der Regel den SCHUFA-Score des Kreditnehmers. Damit wird bewertet, ob Sie den finanziellen Verpflichtungen langfristig und fristgerecht nachkommen.
Die meisten Banken haben eine Altersgrenze für Kredite, die zwischen 65 und 75 Jahren liegt. Hier wird die Altersgrenze für die komplette Rückzahlung des Kredits beschrieben.
Wie lange dauert die Bearbeitung eines Bankkredits? ›
Der Kreditgenehmigungsprozess kann von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein und hängt von der Art des beantragten Kredits und Ihren Umständen ab. Dies kann je nach Art des Kredits und des gewählten Kreditgebers zwischen einigen Stunden und etwa einer Woche dauern.
Woher weiß ich, ob mein Kredit genehmigt wurde? ›
Die bekannteste Auskunftei ist sicherlich die Schufa. Dort werden Daten über Girokonten, Kreditkarten, Handyverträge und Kredite gesammelt und den Banken auf Anfrage zur Verfügung gestellt.
Wie lange dauert die Bewilligung eines Baukredits? ›
Wie lange dauert es, bis ein Baukredit genehmigt wird? 30 bis 45 Tage . Ein Baukredit hat mehr bewegliche Teile als eine herkömmliche Kauf- oder Refinanzierungstransaktion, was den Prozess zusätzlich in die Länge ziehen kann.
Wie lange dauert die Finanzierungszusage bei einer Immobilie? ›
Viele Banken benötigen für die Kreditzusage nur wenige Stunden. Normal ist allerdings ein Verstreichen von rund fünf Tagen von der Antragstellung bis hin zur Kreditentscheidung. In ganz seltenen Fällen vergehen auch schon einmal zehn Tage. Länger dauert die Kreditzusage allerdings nicht.
Kann man ohne Finanzierungszusage zum Notar? ›
Sie können auch ohne eine Finanzierungsbestätigung zum Notar. Allerdings besteht dann das Risiko, dass Sie zwar den Kaufvertrag für die Immobilie unterschreiben,Sie sich die Immobilie jedoch nicht leisten können, weil Sie von der Bank eine Absage erhalten.
Wie lange dauert es, bis die Finanzierung durch ist? ›
Eine Finanzierungszusage oder Finanzierungsbestätigung für die Baufinanzierung dauert im Regelfall zwischen drei und sieben Werktagen. Bei Neukunden oder in Ausnahmefällen vergehen schnell 14 Tage oder mehr.
Wie lange braucht die Bank, um den Kaufpreis zu überweisen? ›
Das ist allerding nur eine Richtlinie, da die schlussendliche Dauer immer vom jeweiligen Einzelfall, den Zahlungsvoraussetzungen sowie der Schnelligkeit von Bank und Grundbuchamt abhängt. Bis alle Zahlungsvoraussetzungen vorliegen, dauert es in der Regel 3 bis 5 Wochen.
Wie lange zahlt man 300.000 Euro ab? ›
Längere Laufzeit sorgt für höhere Gesamtkosten:
| Kreditbetrag | Laufzeit | Monatliche Kreditrate |
|---|
| 300.000 Euro | 25 Jahre | ab 1.032 Euro |
| 300.000 Euro | 30 Jahre | ab 747 Euro |
