Tipps für deinen ETF-Sparplan: Hohe Kosten vermeiden (2024)

FAQs

Wie viel Geld sollte man monatlich in ETFs investieren? ›

Die Empfehlung liegt bei 10 bis 20 Prozent des Nettoeinkommens, vor allem, wenn bereits ein finanzielles Polster vorhanden ist und keine Schulden bestehen. Für einen ETF Sparplan ist ein Depot nötig; empfehlenswerte Anbieter sind zum Beispiel Trade Republic, Scalable Capital, ING Depot, Finanzen.net Zero und die DKB.

Die Kosten für den ETF-Sparplan werden dem Anleger nicht extra abgezogen, sondern mit der Anlagesumme verrechnet. Bei der Vermögensverwaltung fallen Gesamtkosten von durchschnittlich 0,59 % jährlich an.

Beim klassischen ETF-Sparplan, den Sie in Ihrem eigenen Depot besparen, ist es allerdings nicht möglich, die Sparraten von der Steuer abzusetzen. Vielmehr zahlen Sie bereits während der Sparphase Abgeltungssteuer, wenn Ihre Erträge und Kursgewinne über dem Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro im Jahr liegen.

Jede TER unter 0,3 % bezeichnen wir als „gut“. ETFs sind dabei generell günstig: Bei aktiv gemanagten Fonds liegt die TER in der REgel bei 1,5 bis 2,0 %.

Die 50-30-20-Regel ist ein einfacher Weg, Ihr monatliches Nettoeinkommen zu budgetieren. Sie besagt, dass 50 Prozent Ihres Nettoeinkommens für Fixkosten (wie Miete und Rechnungen), 30 Prozent für persönliche Bedürfnisse (wie Hobbys oder Ausgehen) und 20 Prozent fürs Sparen vorgesehen sein sollten.

Mit 40 Jahren solltet ihr das Dreifache eures Jahreseinkommens besitzen. Bei 50.000 Euro brutto sind das dementsprechend 150.000 Euro. Das Sechsfache eures Jahresbruttoeinkommens solltet ihr mit 50 Jahren angespart haben.

Zusammenfassend lässt sich sagen: Natürlich könnt ihr auch mit ETFs Geld verlieren, wobei das Risiko eines Totalverlustes gering ist. Das gilt zumindest, wenn es sich um einen physischen ETF handelt, der in viele Länder und Branchen investiert.

Viele Broker verzichten bei ETF-Sparplänen jedoch auf die regulären Ordergebühren und bieten sie daher vergünstigt oder kostenlos an. Die Gebühren des Emittenten sind aber weiterhin enthalten und werden jährlich berechnet – abhängig vom Wert Deiner Anteile. Wenn ein Broker auf die Orderkosten bzw.

Scalable Capital ist der Sieger in unserem aktuellen ETF Sparplan Test und erhält von uns die Bestnote „hervorragend". Auch das ETF Sparplan-Angebot von flatex, Trade Republic und ING haben wir mit „hervorragend" bewertet.

Von Immobilien kennst Du vielleicht die sogenannte Spekulationsfrist: Liegen zehn Jahre zwischen Kauf und Verkauf eines Hauses, ist der Verkauf steuerfrei. So etwas gibt es bei ETFs nicht. Egal ob Du Deinen ETF nur ein paar Monate oder mehr als zehn Jahre im Depot hattest: Steuern fallen immer an.

Wie lange sollte man einen ETF halten? ›

Sie können ETFs so lange halten, wie Sie möchten . Lassen Sie den Zinseszinseffekt im Laufe der Zeit für Sie arbeiten. Sie sollten jedoch den Verkauf von ETFs vermeiden, wenn der Markt im Minus ist, da Sie sonst die Möglichkeit verpassen, Geld zu verdienen, wenn sich der Markt erholt.

Grundsätzlich gibt es also keine „Obergrenze” für dein Investment. Denn ETFs sind Sondervermögen und fallen bei einer Insolvenz eines ETF-Anbieters nicht in die Insolvenzmasse. Ein bisschen so wie bei einem Haus, das du vermietest.

Wie wird die TER berechnet? Die Berechnung zur Ermittlung der TER ist die folgende: Gesamtkostenquote = (Gesamtkosten des Plans während des Zeitraums / Gesamtes Fondsvermögen) * 100. Die TER wird normalerweise als annualisierter Prozentsatz des Fondsvermögens ausgedrückt.

Vergleich: Die laufenden Kosten von ETFs sind für gewöhnlich deutlich günstiger als aktive Fonds. Beispielsweise werden für Aktien-ETFs zwischen 0,04 und 0,95 Prozent pro Jahr fällig, während die jährlichen Kosten aktiv gemanagter Aktien-Fonds oft eher zwischen 1,5 und 1,8 Prozent liegen.

Experten sind sich einig, dass für die meisten Privatanleger ein Portfolio aus 5 bis 10 ETFs hinsichtlich der Diversifikation optimal ist.

Wer zum Beispiel 30 Jahre lang jeden Monat 100 Euro in einen Sparplan einzahlt, darf bei einer durchaus realistischen Rendite von 8 Prozent pro Jahr für einen ETF auf den Index MSCI World mit einem Endbetrag von rund 140 000 Euro rechnen.

Wieviel Geld sollte ich mit 30 angespart haben? Mit 30 Jahren und einem Jahresgehalt von €23.800 Netto sollte man auch €23.800 angespart haben. Mit 35 Jahren und einem Jahresgehalt von €23.800 Netto sollte man schon €47.600 angespart haben, also das doppelte.