Robo-Advisor für den Vermögensaufbau (2024)

Mit einemautomatisierten digitalen Anlagehelferinvestieren Sie Ihr Kapital entsprechend Ihrer persönlichen Anlagestrategie. Der Aufwand ist minimal, die Chancen auf eine ansprechende Rendite hoch. Doch wie funktioniert einRobo-Advisor? Welche Vorteile bietet einRobo-Advisor? Gibt es Nachteile? Und wie finden Sie den bestenRobo-Advisor? FOCUS online gibt Ihnen in diesem Artikel viele wertvolle Tipps.

Der Ratgeber im Überblick:

• Was ist ein Robo-Advisor?
• Angebote vergleichen: Welcher Robo-Investor ist der beste?
• So funktioniert die Geldanlage mit einem Robo-Advisor konkret
• Aktiveund passiveRobo-Advisors: So unterscheiden sie sich
• Wie sicher ist die Geldanlage mit einem Finanzroboter?
• Vorteile und Nachteile bei einem Robo-Advisor
• Für wen ist die Anlage mit einem Robo-Advisor sinnvoll?
• Leistungsstarke Anlageroboter perfekt für Einsteiger

Was ist ein Robo-Advisor?

Viele Sparer haben noch nie von Robo-Advisors gehört. Deshalb beantworten wir zuerst die naheliegende Frage: Was ist ein Robo-Advisor? Es handelt sich bei diesen Anlagerobotern um Softwareprogramme, die Sie umfassend beim Kauf und Verkauf von börsengehandelten Wertpapieren unterstützen. Ein Finanzroboter übernimmt folgende Aufgaben:

• Robo-Advisorsbestimmen anhand eines Fragenkatalogs denindividuellen Risikotyp.
• Auf dieser Basis legen sie dieAnlagestrategiefest.
• Sie schlagen geeigneteAnlageproduktevor.
• Finanzroboter kaufen die gewähltenWertpapiere.

Angebote vergleichen: WelcherRobo-Investor ist der beste?

Robo-Investmentsliegen im Trend, die Anzahl an Anbietern steigt stetig. Unser Tipp: Wählen Sie nicht einfach den nächstbestenRobo-Advisor, auf den Sie zum Beispiel in der Werbung stoßen. Führen Sie lieber einen umfassenden Robo-Advisor-Vergleich durch. Mit unserem aktuellenRobo-Advisor-Vergleichfinden Sie mit minimalem Aufwand den besten digitalen Anlagehelfer. Wir berücksichtigen bei unserer Bewertung alle wichtigen Kriterien, die über dieAttraktivitäteines digitalen Anlagehelfers entscheiden:

• Performance
• Kosten
• Mindestanlage
• AuswahlbeiderKapitalanlage
• Neukundenprämie

Bisherige Performance als Vergleichskriterium

Bei Finanzprodukten wie Investmentfonds lohnt es sich, die Wertentwicklung in den vergangenen Jahren zu betrachten. Wie schlägt sich ein Produkt im Vergleich zu Konkurrenzangeboten in derselben Anlageklasse und zu relevanten Leitindizes? DiesesBenchmarkinggibt wertvolle Orientierung und lässt sich auch beiRobo-Advisorsanwenden.Top-Finanzroboterschneiden besser als Mitbewerber ab. Die Ergebnisse in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Rendite, im schlimmsten Fall wird ein Outperformer zumUnderperformer. In der Regel erzielen bisher guteRobo-Advisorsaber auch künftig überdurchschnittlich hohe Erträge. In unserem Vergleich derRobo-Advisor-Performance listen wir dieWertentwicklungen in den letzten 12, 24 und 36 Monatenauf.

Große Unterschiede bei den Gebühren

DieGebührenbeeinflussen unmittelbar die Rendite: Hohe Kosten schmälern den Ertrag, angesichts erheblicher Preisunterschiede kommt diesem Aspekt eine herausragende Bedeutung zu. Begutachten Sie bei einem Vergleich vonRobo-Advisorsdie unterschiedlichen Kostenpunkte, die sich in Anbieter- und Produktkosten unterteilen:

• Grundgebühr des Anbieters: Diese berechnet sich in der Regel prozentual an der Anlagesumme. Bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro und einem Gebührensatz von 0,5 Prozent, liegt die Jahresgebühr bei 50 Euro
• evtl. Performancegebühr: Viele Dienstleister fordern ausschließlich eine Grundgebühr, bei manchen Anbietern kommt einePerformancegebührhinzu. Sie basiert auf der Rendite, die derRobo-Advisorim Zeitraum eines Jahres erzielt. Sie kann zum Beispiel 10 Prozent des Ertrags betragen. Bei einem Plus von 300 Euro berechnet das Unternehmen 30 Euro.
• Gebühren der Fondsgesellschaften: Die meistenRobo-Advisorslegen das Geld ingünstigen ETFsan. Deren jährliche Gebühr liegt bei rund 0,3 bis 0,5 Prozent der Anlagesumme. Die Gesellschaften entnehmen diese Verwaltungsgebühr einmal im Jahr dem Fondsvermögen, der Fondswert reduziert sich entsprechend. Wesentlich teurer sindaktiv gemanagte Investmentfonds, die eine Gebühr von 1 Prozent und mehr verlangen. Prüfen Sie im Vorfeld, ob einRobo-Advisorin ETFs oder aktiv gemanagte Investmentfonds investiert.

Mindestbeträge

Die Anbieter ermöglichenSparpläneund Einmalanlagen ab bestimmten Mindestsummen. Diese Mindestbeträge unterscheiden sich deutlich. Bei einigenRobo-Advisorskönnen Sie Sparpläne ab 25 Euro monatlich abschließen oder einmalig ab 500 Euro Geld anlegen. Andere fordern bei Sparplänen mindestens 250 Euro im Monat und bei einer Einmalanlage 20.000 Euro. Hier kommt es auf Ihrefinanziellen Spielräumean. Wollen Sie in großem Umfang Kapital investieren, können Sie dieses Vergleichskriterium ignorieren. Alle anderen sollten sich auf Dienstleister mit einer ausreichend niedrigen Mindestanlagesumme konzentrieren.

Auswahl bei der Kapitalanlage

Die besten Anbieter im BereichRobo-Advisorin Deutschland zeichnen sich bei der Anlagestrategie und bei den Finanzprodukten durch Vielfalt aus. Die Strategien untergliedern sich nicht nur in dieGrundtypen defensiv, ausgewogen und offensiv- die Dienstleister differenzieren dieRisikoklassenzusätzlich aus. Bei einigen Unternehmen können Sie zwischen zehn und mehr Anlagestrategien wählen. Zudem präsentieren IhnenTOP-Robo-Advisorseine breite Palettean passendenETFs oder aktiv gemanagten Investmentfonds.

Neukundenprämie

Die Betreiber von Robo-Advisors befinden sich in einem harten Konkurrenzkampf: Mit attraktiven Neukundenprämien versuchen sie, sich Marktanteile zu sichern. Meist werben sie mit einem Neukundenbonus: Wenn Sie einen bestimmten Geldbetrag anlegen, bekommen Sie nach einer gewissen Wartezeit eine finanzielle Prämie geschenkt. Sie legen zum Beispiel 1.000 Euro an und verzeichnen nach einem Jahr Haltedauer einen Bonus von 50 Euro. Berücksichtigen Sie die Neukundenprämien bei Ihrem Robo-Advisor-Vergleich als eines von mehreren Kriterien! Fallen Sie aber nicht auf Lockangebote herein: Ein hoher Neukundenbonus bringt Ihnen nichts, wenn die Konditionen eines Anbieters schlecht sind.

So funktioniert die Geldanlage mit einemRobo-Advisorkonkret

Im ersten Schritt beantworten Sie diverse Fragen zu Ihrer Risikoneigung und Ihren Anlagezielen. Anhand Ihrer Angaben entwirft ein Robo-Advisor eine maßgeschneiderte Anlagestrategie: Ihr künftiges Portfolio setzt sich aus einem individuellen Mix unterschiedlicher Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Immobilienfonds zusammen. Die Mischung entspricht dem von Ihnen bevorzugten Verhältnis zwischen Risiko und Sicherheit. Bei vorsichtigen Anlegern investiert der digitale Anlagehelfer einen großen Anteil in Anleihen und Immobilien, bei risikofreudigen Investoren fließt ein größerer Prozentsatz des Kapitals in Aktien.

In der Regel kaufen Robo-Advisors Exchange Traded Funds, die auch unter der Abkürzung ETFs bekannt sind. Hierbei handelt es sich um preiswerte Investmentfonds, die einen bestimmten Index wie die Aktienindizes DAX oder Dow Jones eins zu eins nachbilden. Der Anlageroboter präsentiert Ihnen leistungsstarke ETFs, mit denen Sie Ihre individuelle Anlagestrategie verwirklichen. Erst nach Ihrer ausdrücklichen Zustimmung beginnt er mit den Zukäufen. Die Art der Anlage bestimmen Sie im Vorfeld, Sie wählen zwischen diesen beiden Grundtypen:

• Einmalanlage: Sie entscheiden sich für eine Anlagesumme, die derRobo-Advisorauf einen Schlag anlegt.
• Sparplan: Der Roboter legt im vereinbarten Intervall wiederholt den festgelegten Betrag an.Typische Intervalle sindmonatlich oder quartalsweise. Die meisten Anbieter ermöglichen diese Anlageform ab geringen zweistelligen Summen: Fast jeder kann sich diese Variante des langfristigen Sparens leisten. Eine fixe Laufzeit gibt es nicht, Anleger beenden den Sparvertragflexibel.

Aktiveund passiveRobo-Advisors: So unterscheiden sie sich

Bei diesen automatisierten Softwareprogrammen für die Geldanlage gibt es aktive und passive Modelle. Sie greifen unterschiedlich stark in das Wertpapierinvestment ein:

• EinaktiverRobo-Advisorschichtetdas Portfolio je nach Börsengeschehen um. Bei einem entsprechenden Marktumfeld erhöht oder reduziert er zum Beispiel den Aktienanteil. Zudem kann er innerhalb der Anlageklassen ohne explizite Zustimmung des Anlegers die Anlageprodukte wechseln.
• Einpassiver Finanzrobotersetzt konsequent die vereinbarte Anlagestrategie um und investiert in die Wertpapiere, die Sie bei Vertragsabschluss festgelegt haben. Einmal im Jahr erfolgt einRebalancing, um die ursprüngliche Aufteilung auf die verschiedenen Anlageklassen wiederherzustellen. So kann der Aktienanteil aufgrund massiver Kursgewinne von 50 auf 60 steigen: Zum Termin des Rebalancings verkauft der Robo-Advisor deshalb Aktienfonds, um wieder die Quote von 50 Prozent zu erreichen.

Auf dem deutschen Markt dominierenbisher passiveRobo-Advisors. Für Anfänger ist dieses Modell die beste Wahl.

Wie sicher ist die Geldanlage mit einem Finanzroboter?

Die Sicherheit der Kapitalanlage mit einemRobo-Advisorhängt von derAnlagestrategieab. Sie wählen zwischen folgenden Strategien:

• defensiv: Ein Großteil Ihres Anlagebetrags fließt in sichere Anleihen- und Immobilienfonds.
• ausgewogen: DerRobo-Advisorteilt Ihr Kapital gleichmäßig in sichere Anlageprodukte und Wertpapiere mit höheren Renditechancen auf.
• offensiv: Der Aktienanteil in Ihrem Portfolio überwiegt.

Wie bei allen Investments in börsennotierte Wertpapiere kann es bei einem Robo Invest zu Kursverlusten kommen. Bei diesen Anlageformen sichern Sie sich höhere Ertragschancen, zugleich besteht die Gefahr von Verlusten.

Darüber hinaussindRobo-Advisorssicher: Die Anbieter kooperieren mit Partnerbanken, für welche die Regeln der europäischen Einlagensicherung gelten. Ihr Geld auf dem Verrechnungskonto, von dem die Bank die Sparbeträge abbucht, ist im Fall einer Bankeninsolvenz bis zur Höhe von 100.000 Euro geschützt Die Anbieter kooperieren mitPartnerbanken.

Verstößt einRobo-Advisorgegen den Vertrag, muss er für die entstandenen Schäden haften. Ein Beispiel ist, dass er entgegen der Vereinbarung zu risikofreudig investiert. Hierbei handelt es sich jedoch um eine theoretische Möglichkeit, vor der die Automatisierung der Anlageroboter bewahrt. Die Softwareprogramme legen Ihr Geld strikt auf Basis der Anlagestrategie und der gewählten Anlageprodukte an, Fehler sind weitgehend ausgeschlossen.

Vorteile und Nachteilebei einemRobo-Advisor

Bei einem digitalen Anlagehelfer profitieren Sie von einerautomatisierten Anlageberatung, einRobo-Advisorerfüllt die Funktion eines Finanzberaters. Zugleich führt er die gewünschten Wertpapiergeschäfte durch. Dieser Service entlastet Sie von Aufwand und verhindert mögliche Fehler beim Wertpapierkauf, die Einsteigern unterlaufen können.EinRobo-Advisorist die ideale Unterstützung für alle, die Beratung und eine automatische Geldanlage wünschen.Ein weiterer Vorteil sind diegünstigen Kostenim Vergleich zu einer persönlichen Beratung durch Bankmitarbeiter oder unabhängige Anlageberater. Die Digitalisierung ermöglicht Ihnen eine professionelle und benutzerfreundliche Kapitalanlage zugeringen Gebühren: Das sind triftige Gründe, diefür einenRobo-Advisorsprechen.

Bei der Bewertung der Kosten kommt es aber auf die Vergleichsgröße an: Wenn Sie Ihr Kapital eigenständig in ETFs oder andere Wertpapiere investieren, sparen Sie im Vergleich zu Robo-Advisors. Die Betreiber dieser digitalen Helfer verlangen aus nachvollziehbaren Gründen einen geringen Aufschlag, um ihr Angebot zu finanzieren und damit Geld zu verdienen. Verfügen Sie über die erforderliche Expertise, sollten Sie sich ohne Unterstützung um Ihre Kapitalanlagen kümmern. Eröffnen Sie bei einem empfehlenswerten Anbieter ein günstiges Depot und setzen Sie Ihre Anlagestrategie um!

Für wen ist die Anlage mit einemRobo-Advisorsinnvoll?

Die digitalen Anlagehelfer eignen sich für alle Sparer, die bisherkeine oder kaum Erfahrung mit Börseninvestmentsaufweisen. EinRoboInvestist eine einfache Möglichkeit, Geld anhand einer individuellen Risikobeurteilung anzulegen. Die systematischeAufteilung anhand der eigenen Risikoneigungund der Anlageziele erweist sich als großer Pluspunkt.

Robo-Advisorsempfehlen sich zudem für Anleger, denen die Zeit für eine gründliche Beschäftigung mit Wertpapieren und Anlagestrategien fehlt. Als Nutzer müssen Sie sich weder tiefgründige Börsenkenntnisse aneignen noch aufwendig eigene Käufe und Verkäufe durchführen: Der Finanzroboter garantiert eineprofessionelle Kapitalanlageunderledigt die Transaktionen automatisiert.Er nimmt Ihnen viel Arbeit ab!

Leistungsstarke Anlageroboter perfekt für Einsteiger

Mit einemRobo-Advisorpartizipieren auch Laien an den überdurchschnittlichhohen Renditechancender Aktien-, Anleihen- und Immobilienmärkte. Die automatisierten Anlageberater wählen eine maßgeschneiderte Anlagestrategie und legen Ihre Sparbeiträge wie vereinbart an. Finden Sie im erstenSchrittmit unseremRobo-Advisor-Vergleich den besten Anbieter!