Recrudescence des fraudes aux prêts et aux livrets - Arnaques et fraudes types - Les clés de la banque - Particulier (2024)

Profitant du contexte, les escrocs vantent des livrets très rentables ou des crédits faciles à obtenir pour prendre au piège des personnes en difficultés à la recherche de solutions financières. Soyez vigilant !

Quel est le principe de la fraude au prêt ou fraude au livret ?

Les escrocs se font passer pour des établissem*nts de crédits, des banques ou encore des courtiers pour proposer des solutions (épargne ou crédit) à des conditions très attrayantes. La fraude repose (encore une fois) sur l'usurpation d'identité.

Un établissem*nt financier se voit usurper son identité par un escroc qui propose en son nom :

• un livret à très forte rentabilité, un taux d'intérêt très élevé et des revenus garantis,
• un crédit à un taux très bas, sans justificatif ni garantie à fournir.

Comme tous les moyens sont bons, vous pouvez être contacté par mail ou téléphone, ou tout simplement accéder à une publicité en ligne notamment sur des sites d'information.

Si vous répondez ou cliquez, vous allez être recontacté et recevoir des documents et/ou être dirigé vers un site Internet pour remplir un formulaire. Très bien faits, ces sites et documents vous inspireront confiance car ils utilisent des mentions légales, des noms et des logos de banques ou établissem*nts financiers connus, etc. Toutes ces enseignes (les vraies) sont d'ailleurs enregistrées dans les registres officiels Regafi et Orias.

• Dans le cas d'un faux prêt, l'escroc vous demandera d'avancer les frais de dossier.
• Pour le faux livret, vous n'avez qu'à verser les premiers dépôts pour percevoir au plus vite les intérêts promis.

A noter : une fraude de même type concerne les placements financiers : diamants, champagne, vin, crypto-actifs, etc.

Pour lutter contre les fraudes, vous trouvez désormais sur le site de l'ORIAS, pour chaque intermédiaire (obligatoire depuis le 1er juin 2023) l'adresse de son site internet (5 sites peuvent être renseignés pour un même intermédiaire sur le site www.orias.fr), son adresse de courrier électronique, son numéro de téléphone.

Consultez nos infographies : la fraude au prêt et la fraude aux placements.

Comment ne pas tomber dans le piège ?

Les indices qui doivent vous alerter :

• la proposition d'épargne contient des taux s'écartant grandement de ceux généralement pratiqués, l'offre est très attractive,
• les messages ou appels proviennent d'inconnus que vous n'avez pas sollicité vous-même,
• on vous demande d'agir vite, pour ne pas rater l'occasion...,
• la personne est insistante,
• aucun ou très peu de documents sont à fournir...

Alors, vous devez redoubler de prudence :

• Avant d’investir, consultez les listes blanches de l’Autorité des marchés financiers (AMF) : biens divers (or, vin…), ICO, prestataires de services sur actifs numériques (PSAN)..., certains services ou types d’investissem*nt sont soumis à l’obtention d’autorisations préalables par les professionnels.
• Ne versez pas d'argent, ne donnez pas vos numéros de carte bancaire, ni votre RIB.
• Consultez les listes noires de l'AMF et de l'ACPR et leurs mises en garde. Elles ne sont pas forcément complètes, de nouveaux acteurs non autorisés apparaissant régulièrement ; mais elles sont mises à jour régulièrement, et contiennent déjà plusieurs centaines de noms et sites repérés comme frauduleux ou douteux.
• Par ailleurs, sur le site de l'AMF protect-épargne vous pouvez "tester" l'investissem*nt proposé.

La tendance 2024 : de faux contrats en financement participatif, des offres d’investissem*nts frauduleuses dans les énergies renouvelables, les EHPAD ou encore dans des parkings équipés de bornes de recharge électrique.

Que faire en cas de préjudice ?

Si vous avez subi un préjudice, déposez plainte à la police ou la gendarmerie au plus tôt. Vous pouvez signaler l'escroquerie sur le site Pharos ou porter plainte sur la plateforme Thesee et recevoir des conseils auprès de INFO ESCROQUERIES en appelant le 0805 805 817.

Vous pouvez signaler les pratiques à :

• la DGCCRF (Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes) au 3939 ;
• l'ACPR en remplissant le formulaire de transmission d'information (secteur bancaire) sur le site acpr.banque-france.fr ;
• le portail officiel de signalement du Ministère de l'intérieur.

A retenir : Il n'existe pas de placement miracle à forte rentabilité et sans risque. Vous n'avez pas à verser un euro pour obtenir l'accord d'un prêt ou débloquer les fonds.

En complément de l'article "Recrudescence des fraudes aux prêts et aux livrets" :

• Légifrance Arrêté du 6 décembre 2022 relatif au registre unique
• Listes blanches de l’AMF, Listes noires de l’AMF
• Listes noires de l’ACPR
• Signal Spam, Pharos, Thesee