Quel est le montant minimal et maximal que je peux retirer au distributeur de billets ? (2024)

Vous craignez de voir votre demande de retrait de billets refusée ? Quel est le montant minimal et maximal autorisé ?

Avec le développement du paiement sans contact, par carte ou par téléphone, l’argent liquide est de moins en moins utilisé même si près de la moitié des paiements se font encore en espèces. Dans la plupart des cas, les retraits se font au distributeur automatique de billets (DAB).

Définition d’un distributeur automatique de billets

Un DAB permet au titulaire d’une carte bancaire de retirer des espèces et/ou de consulter son compte bancaire après avoir composé son code confidentiel. Cela lui évite d’avoir à se rendre au guichet.

Les distributeurs automatiques de billets se trouvent principalement dans les zones urbaines, près des centres commerciaux, des gares ou des aéroports. Dans les territoires qui manquent de DAB, il est possible de retirer de l’argent en recourant au service cash back (retrait d’argent en espèces chez un commerçant auprès de qui un achat par carte bancaire a préalablement été effectué). Ce service ne doit pas être confondu avec la pratique du même nom dans le commerce en ligne proposant aux consommateurs des remises rétroactives sur leurs achats.

Le DAB se différencie donc du guichet automatique bancaire (GAB) qui est un appareil plus sophistiqué, utilisé pour certaines opérations dont l’impression de RIB, les dépôts d’espèces, la commande ou la remise d’un chéquier, la consultation des soldes, les virements bancaires.

Les conditions pour pouvoir retirer de l’argent à un DAB

Pour retirer de l’argent à un distributeur automatique de billets, il faut nécessairement disposer d’une carte bancaire et le code secret à 4 chiffres associé.

Voici la procédure à suivre :

1. Insérer la carte bancaire en s’assurant que la puce est tournée vers le haut ;
2. Suivre les instructions apparaissant sur l’écran pour entrer le code PIN ;
3. Choisir le montant à retirer en utilisant le clavier numérique ou l’écran tactile ;
4. Confirmer la transaction en suivant les instructions fournies ;
5. Attendre le traitement de la demande avant de récupérer les billets distribués ;
6. S’assurer de quitter le DAB en emportant l’argent retiré et en veillant à la confidentialité de la transaction.

Le retrait de billets dans un DAB est sécurisé. En effet, l’appareil compte le nombre de billets à distribuer afin de les extraire d’une réserve sécurisée. Lorsque l’argent n’est pas récupéré dans les 20 secondes, les billets sont avalés et le montant correspondant n’est pas débité du compte rattaché à la carte.

Le retrait d’argent au distributeur automatique de billets est-il payant ?

En France, le retrait d’argent à un DAB est généralement gratuit pour les clients de la banque émettrice de la carte. En revanche, les retraits réalisés dans une autre enseigne peuvent être facturés à partir d’un certain nombre d’opérations.

En 2021, BNP Paribas, Crédit Mutuel et Société Générale ont mutualisé leurs distributeurs automatiques de billets dans l’objectif de réduire leurs frais fixes. Grâce à cette fusion, les clients n’ont plus à payer lorsqu’ils font des retraits dans l’une de ces trois enseignes.

Retrait de billets : quels problèmes pouvez-vous rencontrer ?

Deux principaux problèmes peuvent se poser lors d’un retrait d’espèces dans un DAB :

La carte a été avalée par le distributeur

Une carte bancaire peut être avalée pour plusieurs motifs :

• Le porteur de la carte a composé à 3 reprises un code erroné ;
• La carte est déclarée perdue ou volée ;
• La date limite de validité de la carte est dépassée ;
• Le client a oublié de reprendre sa carte à la fin de l’opération. Pour rappel, le DAB avale la carte au bout de 20 secondes pour des raisons de sécurité ;
• La carte est bloquée suite à une opposition ou en cas d’usage abusif ;
• Un dysfonctionnement du DAB.

Si votre carte bancaire est avalée, il convient d’agir rapidement pour la récupérer. Vous pouvez vous rendre dans l’agence logeant le distributeur pour signaler l’incident et demander à récupérer la carte, muni d’une pièce d’identité. Si l’agence est fermée, n’hésitez pas à contacter votre banque pour faire opposition.

Le retrait est refusé

Si l’automate refuse le retrait c’est peut-être parce que vous avez dépassé le plafond autorisé ou que vous n’avez pas les fonds nécessaires sur votre compte. Vérifiez que votre solde bancaire est suffisant pour effectuer l’opération. Assurez-vous que le montant souhaité est inférieur au plafond de retrait autorisé. Si cela n’est pas suffisant, vérifiez que votre carte n’est pas expirée et tentez de retirer dans un autre DAB.

Combien peut-on retirer dans un DAB : montants minimum et maximum ?

Le montant minimal est fixé par rapport à la valeur plancher des coupures, soit 10 euros.

Le montant maximal dépend du plafond de retrait autorisé par opération par période de 7 jours glissants (délai entre l’utilisation d’un service et le moment où il sera à nouveau disponible). Il varie de 300 à 500 euros par semaine, voire plus si le titulaire de la carte se rend dans un DAB de l’agence où est domicilié son compte.

Fonctionnement du plafond d’une carte bancaire

Le plafond d’une carte bancaire correspond au montant maximum de paiement ou de retrait autorisé sur une période donnée. Concrètement, il est possible de retirer un montant maximum d’espèces sur 7 jours et de payer un montant maximum par carte sur 30 jours. Ces limites sont définies par la banque mais peuvent, dans certains cas, être modifiées.

Par exemple, si vous souhaitez retirer 150 euros le 2 juillet et 300 euros le 5 juillet, votre plafond sera diminué de ces montants pendant 7 jours. Autrement dit, chaque retrait diminue votre plafond de retrait disponible.

Voici les facteurs qui déterminent le plafond d’une carte bancaire :

• Le réseau de distribution de la carte : les cartes Visa, MasterCard et American Express n’ont pas les mêmes plafonds ;
• La gamme de la carte : une carte Gold aura des plafonds plus élevés qu’une carte bancaire Classic ;
• La banque : chaque établissem*nt est libre de fixer ses propres plafonds ;
• Les accords conclus avec la banque : les plafonds peuvent être négociés avec le conseiller.

Pour connaître votre plafond de carte bancaire, il vous suffit de vous connecter à votre espace client ou de contacter un conseiller de votre banque. Si le plafond n’est pas adapté, vous pouvez l’augmenter depuis votre espace client ou l’application bancaire.

Le délai avant que le plafond de carte bancaire soit augmenté dépend de l’établissem*nt. Dans certains cas, l’augmentation est automatique. Dans d’autres, elle peut prendre jusqu’à 72 heures.

Pourquoi faut-il respecter les plafonds de carte bancaire ?

Les retraits et paiements effectués avec la carte bancaire sont plafonnés par la banque dans l’objectif de vous protéger en cas de vol et de vous aider à gérer votre argent. Si vous dépassez ces plafonds, votre carte sera bloquée. Ainsi, si vous prévoyez des dépenses importantes (achat d’une voiture, départ en vacances…), pensez à anticiper.

Vous connaissez désormais le montant minimal et le montant maximal que vous pouvez retirer dans un DAB. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à contacter votre conseiller bancaire.