Les cartes bancaires dites 'haut de gamme'  (2024)

Plusieurs gammes de cartes bancaires sont commercialisées en France : cartes à autorisation systématique (appelées aussi “à contrôle de solde”), cartes “classiques” (Visa Classic, Mastercard classique), cartes haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard) et cartes très haut de gamme World Elite (Visa Infinite et Platinum, Mastercard World Elite).  

Les cartes bancaires haut de gamme, généralement de couleur or, noire ou métal, sont destinées à des clients aux revenus confortables voire élevés. Généralement soumises à des conditions de revenus strictes, elles vous font bénéficier de garanties d’assurances et d’assistances renforcées, ainsi que de services privilégiés. 

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Carte haut de gamme, prestige, premium ou noire : quelle différence ?

Haut de gamme, très haut de gamme, premium, prestige, luxe... Il existe plusieurs termes pour désigner les cartes ne correspondant pas au « standard ». C’est-à-dire des cartes proposant de meilleures prestations ou services par rapport aux cartes basiques (à autorisation systématique) ou classiques (Visa Classic et Mastercard standard). Globalement, deux types de cartes se distinguent :

• Les cartes dites haut de gamme/premium, correspondant aux Visa Premier et Gold Mastercard.
• Les cartes très haut de gamme/prestige, correspondant aux Visa Platinum, American Express Platinium, Visa Infinite, Mastercard World Elite. Ces deux dernières sont par ailleurs parfois désignées comme des « cartes noires », en référence à leur couleur de fond (la Platinum étant elle de couleur grise).

Les conditions d’obtention, les garanties et services proposés diffèrent entre ces deux gammes de cartes. Elles ne s’adressent pas aux mêmes types de clients, et ne répondent pas aux mêmes besoins. N'héstiez pas à consulter notre page surles conseils pour bien choisir sa carte bancaire.

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Les cartes bancaires haut de gamme*

Contrairement aux cartes bancaires classiques, les cartes bancaires haut de gamme, comme la Visa Premier ou la Gold Mastercard, proposent :

• Des capacités de paiement et de retrait accrues.
• Des garanties voyages étendues (modification ou annulation d’un voyage, retard d’avion ou de train, perte, vol ou retard de délivrance des bagages, etc.).
• Diverses assurances et assistances (protection de vos achats contre la perte, le vol, la casse, les problèmes de livraison, etc.).
• Des avantages auprès de leurs partenaires, par exemple des réductions sur les locations de voiture, des remises sur les réservations d’hôtels, des expériences voyage, etc.

Le prix des cartes bancaires haut de gamme

De manière générale, le coût des cartes premium est plus intéressant dans une banque en ligne par rapport à une banque traditionnelle. À noter qu’il n’existe quasiment aucune différence de cotisation entre la Visa Premier ou la Gold Mastercard.

Concernant les banques traditionnelles, les prix varient entre 120 et 150€ par an selon les banques, soit trois fois plus comparés à une carte ordinaire (environ 45,75€ en débit immédiat, 45,81€ en débit différé). Concernant les banques en ligne, les prix varient entre 0 et 144€ par an. Quant aux conditions de revenus nécessaires, elles oscillent entre 0 et 2 500€ nets par mois.

La carte Visa Premier

Le prix moyen de la carte Visa Premier dans les banques qui la font payer est de 132€ par an environ en débit différé comme immédiat, banques traditionnelles et banques en ligne incluses. Voici un tableau récapitulatif des tarifs et conditions d’obtention de la carte Visa Premier (ou équivalent) chez les banques en ligne qui la distribuent :

La carte Gold Mastercard :

Selon l’étude comparative de MoneyVox, le prix moyen de la carte Gold Mastercard est de 130 € environ par an en débit différé comme immédiat, banques traditionnelles et banques en ligne incluses.  Voici un tableau récapitulatif des tarifs et conditions d’obtention de la carte Gold Mastercard (ou équivalent) chez la seule banque en ligne qui la distribue :  Fortuneo.  

Les avantages des cartes bancaires haut de gamme

Carte Visa Premier ou Gold Mastercard: elles offrent toutes deux des plafonds de retraits et de paiements trois à quatre fois supérieurs à ceux des cartes classiques. En effet, ces derniers vont jusqu’à 900€ par jour pour les retraits, et jusqu’à 7 700€ par mois pour les paiements.

Par ailleurs, le titulaire de la carte est couvert par des prestations d’assurance et d’assistance pour ses déplacements en France et à l’étranger. Son conjoint, ses enfants célibataires de moins de 25 ans fiscalement à charge en bénéficient également. Ces garanties sont plus nombreuses, mais aussi plus intéressantes comparées à celles des cartes classiques. Les plafonds prévus en cas d’indemnisation sont plus élevés.

Voici les garanties d’assurance les plus courantes d’une carte premium :

• Garantie vol ou dommages matériels sur un véhicule de location: remboursem*nt de tout ou partie des réparations ou de la remise en état du véhicule.
• Garantie avion: remboursem*nt ou dédommagement en cas d’annulation ou de modification du vol, ou encore en cas de retard de vos bagages.
• Garantie interruption de voyage: prise en charge totale ou partielle en cas d’interruption de votre voyage due à un accident de santé, à un décès ou à un préjudice matériel grave.
• Garantie vol: dédommagement à la suite du vol de votre carte bancaire ou d’un autre produit (téléphone portable, par exemple).
• Garantie Responsabilité Civile: indemnisation des dommages matériels ou corporels que vous auriez causés à un tiers.
• Garantie personnelle: dédommagement en cas d’invalidité permanente et/ou de décès à la suite d’un accident.
• L’assurance neige (ou montagne): prise en charge en cas d’accident causé lors de la pratique du ski.

Enfin, les réseaux Visa et Mastercard vous permettent de bénéficier de réductions tarifaires chez des partenaires, comme:

• Réductions tarifaires pour la location de voitures, la réservation de séjours de vacances, les places de cinéma, etc.
• Réductions chez des commerçants, accès à des salons privés dans les aéroports, etc.
• Avantages auprès de grands noms de l’hôtellerie, de la gastronomie, du voyage, des loisirs et de la mode: des cadeaux de bienvenue, coupe-files, surclassem*nt dans les hôtels, etc.

Afin d’en savoir plus sur les avantages des cartes Visa Premier et Gold Mastercard, rendez-vous sur nos pages dédiées : Carte Visa Premier et Carte Gold Mastercard

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Les cartes bancaires très haut de gamme

Comme leur nom l’indique, les cartes bancaires très haut de gamme proposent des avantages encore plus conséquents par rapport aux cartes haut de gamme. Parmi elles, nous retrouvons les cartes Visa Platinum, Visa Infinite ou Mastercard World Elite.

Étant donné leurs prix élevés tout comme leurs conditions d’octroi restrictives, ces cartes sont réservées aux clients disposant d’un revenu élevé. Une exception cependant : Monabanq propose la carte Visa Platinum sans condition de revenus.

Ces cartes répondent aux besoins de clients fréquemment en voyage, souhaitant une souplesse dans les paiements et retraits qu’ils auront à effectuer. La différence avec les cartes bancaires haut de gamme se situe dans le degré de garanties proposé, mais également dans le niveau de services inclus. En effet, le socle de garanties d’assurance et d’assistance est étendu lors de vos voyages en France et à l’étranger.

Le prix des cartes bancaires très haut de gamme

Comme pour les cartes bancaires haut de gamme, le coût des cartes très haut de gamme est plus intéressant dans une banque en ligne qu’une banque traditionnelle. Par exemple, Fortuneo délivre la Mastercard World Elite gratuitement en débit immédiat ou différé, sous réserve de revenus d’un montant de 4 000 € nets par mois.

Concernant les banques traditionnelles, le prix moyen est de 202,33€ par an pour la Visa Platinum (débit immédiat), 320,26€ pour la carte Visa Infinite (débit immédiat), et 299,31€ pour la Mastercard World Elite (débit immédiat). Chez les banques en ligne, les prix varient entre 0 et 108€ par an selon les établissem*nts.

La carte Visa Platinum

Sur un panel de 128 banques, 48 la proposent. Parmi elles, la Caisse d’Epargne, la Banque Postale ou encore la Banque Populaire. Côté banque en ligne, la carte Visa Platinum est distribuée seulement chez Monabanq.

Côté banque en ligne, la carte Visa Platinum est distribuée seulement chez Monabanq.

La carte Visa Infinite

La Visa Infinite est de moins en moins commercialisée en débit immédiat, puisque 32 enseignes la proposent sur un panel de 128 banques étudiées. En revanche, 108 banques la proposent en débit différé. Aucune banque en ligne ne propose de carte Visa Infinite

La carte Mastercard World Elite

Leprix moyen de la carte Mastercard World Elite est de 291€/an en débit différé en juillet 2022. Il s’agit de la carte la plus haut de gamme proposée par le réseau Mastercard. Elle a remplacé, depuis 2013, la carte Platinum Mastercard, qui n'est plus commercialisée qu'au Crédit Mutuel Arkea et chez LCL.  

Il s’agit de la carte la plus haut de gamme proposée par le réseau Mastercard. Elle a remplacé, depuis 2013, la carte Platinum Mastercard. Cette dernière est commercialisée uniquement au Crédit Mutuel Arkea et chez LCL.   /p>

Voici un tableau récapitulatif du tarif et des conditions d’obtention de la carte Mastercard World Elite chez la seule banque en ligne qui la propose : Fortuneo.  

Les avantages des cartes bancaires très haut de gamme

Visa Platinum, Visa Infinite ou Mastercard World Elite : elles offrent toutes des plafonds de retraits et de paiements encore plus élevés par rapport aux cartes haut de gamme. En effet, ces derniers vont jusqu’à 5 000 € par jour pour les retraits, et 25 000 € par mois pour les paiements. Une extension ponctuelle permet d’atteindre jusqu’à 300 000 € selon les établissem*nts. 

Par ailleurs, les prestations d’assurance et d’assistance qui couvrent le titulaire pour ses déplacements en France et à l’étranger sont encore plus nombreuses et intéressantes. Les plafonds prévus en cas d’indemnisation sont généralement deux fois supérieurs à ceux des cartes haut de gamme. 

Ces cartes proposent également des services personnalisés :

• Disponibilité d’un « assistant personnel » du lundi au samedi de 9 à 21 heures pour diverses réservations : restaurant, places de spectacle, taxi prioritaire, baby-sitter, organisation d’un séjour sur mesure, etc. Le tout à des tarifs négociés.
• Eventuellement : service de conciergerie de luxe disponible 24h/24 pour tout type de demande, visites culturelles en avant-première, accès aux coulisses d'ateliers de grands noms de la haute couture, possibilité d'organiser une réception pour un anniversaire, réservation le jour même d’une table dans des restaurants étoilés, réservation de tickets pour les concerts les plus prisés 48 heures avant la représentation.
• Accès à un “club exclusif” : le client dispose d’un service personnalisé et sur-mesure, avec un niveau de conseil associé

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Les cartes métal, des cartes haut de gamme ?

L’une des grandes tendances actuellement, c’est la carte “métallique”. Elle est arrivée sur le marché en 2017 chez N26. Désormais, de plus en plus de banques, notamment les établissem*nts de paiement puis les banques en ligne, ont intégré ce type de cartes dans leur catalogue (BoursoBank, Revolut, Vivid Money, etc.).   

Cette carte se distingue par son poids supérieur à la moyenne, son apparence plus prestigieuse avec le matériau utilisé à la place du plastique et sa couleur. Elle renvoie une image d’aisance et d’innovation. Cependant, propose-t-elle des prestations plus avantageuses par rapport à celles des cartes haut de gamme ou très haut de gamme ? De plus, les garanties proposées sont-elles à la hauteur du prix ? 

Le prix des cartes métal

Les néobanques ne sont généralement pas exigeantes s’agissant des conditions d’octroi (revenus minimums demandés, etc.). Néanmoins, il va falloir payer un certain montant pour obtenir une carte métal. En effet, aucune banque n’en délivre gratuitement. 

Voici un tableau récapitulatif des tarifs et conditions d’obtention de la carte métal chez les néo-banques et banques en ligne qui la distribuent :

Les avantages des cartes métal

Peu importe leurs noms (carte metal, black card, etc.) et leurs couleurs (grise, noire, etc.), ces cartes garantissent des plafonds de retrait et de paiement supérieurs à ceux des cartes classiques. Ils varient fortement d’une banque à une autre. N26 (20 000€ par jour pour les paiements, de 400 à 2 000€ par jour pour les retraits) et Revolut (pas de plafond pour les paiements, de 5 000€ par jour pour les retraits) affichent les plafonds les plus conséquents.

Par ailleurs, ces cartes vous permettent de réaliser des paiements gratuitement à l’international. BoursoBank (ex-Boursorama Banque) offre la gratuité sur les retraits à l’étranger. Quant à N26, Revolut et Vivid Money, un certain nombre de retraits (ou un certain montant) sont autorisés gratuitement. Au-delà, des frais s’appliquent.

En outre, les cartes métal vous font toutes bénéficier d’avantages exclusifs et de services poussés, pour vos déplacements en France et à l’étranger. Toutefois, elles se situent en deçà des cartes très haut de gamme comme les cartes Visa Platinum, Visa Infinite ou Mastercard World Elite.

Les cartes American Express

Trois cartes American Express se destinent à des clients aisés, voire très aisés: la Gold, la Platinum et la Centurion.Leur point commun? Ce sont des cartes de paiement internationales à débit différé, dotées d’assurances pour vous protéger au quotidien et en voyage. Le niveau de protection varie en fonction du type de carte, mais comprend forcément les assurances suivantes:

• Garantie en cas de perte ou vol de la carte.
• Garantie protection des achats.
• Garantie incidents de voyage.
• etc.

De plus, elles bénéficient d’un service client, voire d’une conciergerie pour les clients Platinum, disponible 7j/7 et 24h/24. Sans compter les billets en avant-première sur une sélection de spectacles, ainsi que des réductions dans différentes enseignes. Leur inconvénient est leur réseau plus limité que Visa et Mastercard.

La carte Gold

La carte Gold est la plus accessible: sa cotisation annuelle est de 192€. Fortuneo est la seule banque en ligne la distribuant gratuitement, sous conditions de revenus. Toutefois, les dépenses avec la carte doivent atteindre 12 000€ par an.

La carte Platinum

Concernant la carte Platinum, la cotisation annuelle est bien plus élevée par rapport à celle des cartes bancaires haut de gamme Visa et Mastercard: 708€.

La carte Centurion ou «Amex Black»

La carte Centurion ou «Amex Black» est disponible uniquement sur invitation, si vous détenez déjà la Platinum, contre une cotisation annuelle de 4 000€ (5 000€ la première année). Pour ce prix, vous rentrez dans un cercle fermé et bénéficiez de services très haut de gamme. Un service de conciergerie international disponible 7j/7 et 24h/24 peut vous offrir des prestations premium (ouverture sur demande de magasins de luxe, rencontres de célébrités, dîner dans les restaurants les plus prisés sans avoir réservé, location de voitures de prestige, etc.).

De plus, vous disposez d’une agence de voyages qui vous propose des services sur-mesure (organisation d’un déplacement en jet privé, surclassem*nt dans des hôtels, etc.).

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Questions fréquentes sur la carte bancaire haut de gamme

Quelle est la carte la plus haut de gamme?

Les cartes bancaires les plus haut de gamme sont:

• Visa Platinum
• Visa Infinite
• Mastercard World Elite
• Gold, Platinum, Centurion d’American Express

Quel salaire pour avoir une carte Platinum?

Vous pouvez obtenir une carte bancaire Platinum uniquement chez Monabanq. Les autres banques imposent des conditions de revenus pour y accéder. Généralement, vous devez percevoir un salaire supérieur à 4 000€ nets par mois. Par an, cela représente environ 50 000€ de revenus.

Quels sont les avantages et les prix des cartes bancaires très haut de gamme?

Les cartes bancaires très haut de gamme vous offrent un confort d’utilisation, une sécurité renforcée, et des avantages exclusifs:

• Plafonds jusqu’à quatre fois plus élevés par rapport à ceux d’une carte classique, pour des achats, mais aussi des retraits en toute sérénité.
• Frais de transaction réduits, voire nuls, hors zone euro.
• Couvertures complètes, indemnisations généreuses pour vous protéger vous et vos proches en cas d’imprévu: assurance voyage, responsabilité civile à l’étranger, remboursem*nt de franchise location de voiture, etc.
• Assistances 24 h/24 et 7j/7 pour vous accompagner dans toutes les situations.
• Conciergerie 24/7: un service personnalisé pour répondre à tous vos besoins et vous simplifier la vie.
• Réductions chez des partenaires: par exemple, Marionnaud, Gaumont Pathé ou Avis, pour la carte Visa Platinum.

Les banques traditionnelles proposent des cartes bancaires plus onéreuses, avec un coût annuel pouvant atteindre 30€. Les banques en ligne offrent des alternatives plus économiques, avec des cartes souvent gratuites ou à un prix mensuel (environ 15€, soit 180€ par an).