"Kies na extra aflossing kortere looptijd hypotheek" (2024)

7 mei 2017
4 reacties

Kiezen voor een kortere looptijd van de hypotheek na extra aflossing in plaats van maandlastverlaging kan behoorlijk interessant zijn. Dat stelt financieel adviseur André van Luijk (Woonvisie) in zijn blog.

Van Luijk: "Ik merk aan de klanten in mijn praktijk dat ze wel willen aflossen, maar niet willen dat hun maandlasten stijgen. Zodra blijkt dat hun hypotheek aangepast kan worden tot een vorm waarbinnen zij met gelijkblijvende lasten wel aflossen, kiezen zij daar vrijwel allemaal voor.

"De laatste tijd zie je dat mensen het verlagen van de rente gebruiken als middel om meer te gaan aflossen. Als je nu 5 procent rente betaalt en je rentevaste periode loopt af en de nieuwe rente is 2 procent, dan passen veel mensen de hypotheekvorm van aflossingsvrij naar aflossen aan om het voordeel dat ontstaat af te lossen. Maar wat als de rente pas over 5 jaar afloopt? Bij steeds meer banken kun je gelukkig de rente middelen. Je neemt –kort gezegd– het gewogen gemiddelde van de rente tussen de nog resterende rentevaste periode en een nieuwe periode met de huidige zeer lage rente. Hierdoor gaan de lasten vaak fors naar beneden en de ruimte die ontstaat kun je weer gebruiken om af te lossen.

Looptijd hypotheek korter maken

"Los je al wel af, maar doe je een extra aflossing, dan gaan je maandlasten naar beneden. Je kunt er ook voor kiezen om de maandlasten gelijk te houden en de looptijd van de hypotheek korter te maken. Dit is vaak veel rendabeler, maar banken lopen er niet mee te koop. Stel: je hebt een bestaande hypotheek van 200.000 euro tegen 3 procent rente en je wilt 10.000 euro extra aflossen. De looptijd van de hypotheek is nog 25 jaar en je lost al wel af. Als je alleen extra aflost en niets doorgeeft aan de bank, dan gaan automatisch je maandlasten omlaag. Je besparing over de gehele looptijd is 4.191 euro. Kies je echter voor een kortere looptijd in plaats van maandlastverlaging, dan is je besparing 10.027 euro. Dat is een factor 2,4 méér dus!"

Reactie toevoegen

Reacties

Stan Hol Horeman - Prive 26 augustus 2022

Goedemorgen,Kun je de berekening hieronder toelichten?Mijn ervaring is dat bij het berekenen van de looptijdverkorting de bank gewoon de rente die zij misloopt bij het verkorten van de hypotheek doorberekend.En dan zijn de rentelasten daarvan niet aftrekbaar.Hoe kom je dan aan het verdubbelen van het voordeel?Met vriendelijke groet,Stan Hol HoremanLooptijd hypotheek korter maken"Los je al wel af, maar doe je een extra aflossing, dan gaan je maandlasten naar beneden. Je kunt er ook voor kiezen om de maandlasten gelijk te houden en de looptijd van de hypotheek korter te maken. Dit is vaak veel rendabeler, maar banken lopen er niet mee te koop. Stel: je hebt een bestaande hypotheek van 200.000 euro tegen 3 procent rente en je wilt 10.000 euro extra aflossen. De looptijd van de hypotheek is nog 25 jaar en je lost al wel af. Als je alleen extra aflost en niets doorgeeft aan de bank, dan gaan automatisch je maandlasten omlaag. Je besparing over de gehele looptijd is 4.191 euro. Kies je echter voor een kortere looptijd in plaats van maandlastverlaging, dan is je besparing 10.027 euro. Dat is een factor 2,4 méér dus!"

"Hypotheekvoorwaarden beter geworden"

De hypotheekvoorwaarden zijn volgens Van Bruggen Adviesgroep de afgelopen jaren over het algemeen beter geworden. De adviesketen: “Dat is enerzijds te danken...

Adviesalerts! Hypotheken

(Uit Katern Hypotheken, VVP 3-2024) Neem verduurzaming hoe dan ook mee in het hypotheekadviesgesprek, proactief. Uit onderzoek van Eigen Huis blijkt dat klanten...

AFM en DNB: stresstesten leennormen schieten tekort

Op dit moment wordt volgens AFM en DNB onvoldoende getest hoe de leennormen bij hypotheken uitpakken in daadwerkelijke stressscenario’s. Het is volgens de...

Bescherming of betutteling?

(Hergen Dutrieux, Viisi, in Katern Hypotheken, VVP 3-2024) De tijden van extreme financieringen tot 160 procent LTV en beperkt bestendig inkomen zijn allang voorbij....