2. August 2024 | von Kianusch Cacace
Auch wenn Neobroker längst nichts Neues mehr sind, kämpfen sie mit Vorbehalten. Was ist dran?
- Level: Für Anfänger & Fortgeschrittene
- Lesedauer: 7 Minuten
Sieben Vorbehalte gegenüber Neobroker
- 1. Ist mein Geld bei Neobrokern sicher?
- 2. Sind meine Daten bei Neobrokern sicher?
- 3. Wie steht es um die Cyber-Security bei Neobrokern?
- 4. Kann ich mein Neobroker-Konto ausschließlich per App nutzen?
- 5. Ist der Anmeldeprozess nur online möglich?
- 6. Habe ich im Kundensupport Kontakt mit echten Menschen?
- 7. Verschlechtern mehrere Depots meinen Schufa-Score?
- Unterschiede der Neobroker im Überblick
- Fazit
Was sind Neobroker überhaupt?
Das "Neue" an einem Neobrokerist, dass du mit einem solchen Broker kostenlos oder sehr günstig Wertpapiere handeln kannst – vor allem über eine moderne Smartphone-App oder Web-Version. In Deutschland sind neben Trade Republic und Scalable Capital, finanzen.net Zero, SMARTBROKER+und justTRADEals Neobroker auf dem Markt.
Dank Scalable Capital, Trade Republic und Co. kannst du super günstig in ETFs investieren. Dennoch lassen sich noch immer viele Deutsche die guten Konditionen beim Handeln durch die Lappen gehen. In diesem Artikel schauen wir uns sieben der wohl relevantesten Bedenken gegenüber Neobrokern mal genauer an.
Neobroker im Vergleich
Wo liegen die Stärken, wo die Schwächen?
Finde deinen Neobroker
1. Ist mein Geld bei Neobrokern sicher?
Die kurze Antwort auf diese Frage lautet: Ja, es ist sicher. Denn genau wie bei jedem anderen deutschen Broker sind die Konten, auf denen dein Geld liegt, dank der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt. Deine ETF-Anteile und andere Wertpapiere sind des Weiteren Sondervermögen und fallen ohnehin nicht in die Insolvenzmasse, falls ein Institut oder ein Neobroker pleite gehen sollte. Darüber hinaus werden alle Neobroker von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert und kontrolliert.
2. Sind meine Daten bei Neobrokern sicher?
Das Thema Datenschutz spielt nicht zuletzt wegen strenger Regulierung für alle Broker eine wichtige Rolle. Hier machen Neobroker keine Ausnahme. Die Sicherheitsstandards sind hoch und werden von den Anbietern fortlaufend weiterentwickelt.
Dennoch solltest du immer darauf achten, sichere Passwörter zu verwenden und deine Zugangsdaten nicht unachtsam zu teilen oder offen zugänglich aufzubewahren. Denn eine Garantie für die absolute Sicherheit deiner Daten gibt es natürlich nicht – wie verschiedene Hackerangriffe auf verschiedene Institute in der Vergangenheit immer wieder zeigten.
3. Wie steht es um die Cyber-Security bei Neobrokern?
Daneben ist auch Cyber Security ein sehr wichtiges Thema: Neobroker stehen für ein digitales Wertpapierdepot. Da sie aber im Vergleich zu konventionellen Instituten erst vor einigen Jahren aufgebaut worden, greifen einige von ihnen bereits auf neueste Technologien und Sicherheitsstandards zurück. Darüber hinaus gilt auch hier: Die Neobroker arbeiten fortlaufend daran, ihr Angebot durch Sicherheitsvorkehrungen so sicher wie möglich zu gestalten.
Insgesamt lässt sich also sagen, dass Cyber Security – genauso wie Datenschutz bei Neobrokern genauso große Priorität genießt wie es bei klassischen Online Brokern oder Banken der Fall ist. Ein Vorteil von Neobrokern kann sicherlich eine moderne Infrastruktur darstellen – doch auch hier gilt: Angriffe von Hackern können immer wieder vorkommen und sind im Vorhinein natürlich nicht zu 100% ausgeschlossen – daher kann es sinnvoll sein, ein Zweitdepot zu führen, um im Falle eines Falles handlungsfähig zu bleiben. Am Ende ist kein Anbieter davor gefeit.
4. Kann ich mein Neobroker-Konto ausschließlich per App nutzen?
Für viele ETF-Fans stellt sich diese Frage. Und nachdem dies bei Brokern wie Trade Republic zu Beginn tatsächlich der Fall war, wurden die Angebote der Neobroker nach und nach deutlich erweitert. Inzwischen kannst du deinen Wertpapierhandel auch bei den Neobrokern bequem über eine Website abwickeln und musst nicht auf die Handy-App zurückgreifen.
5. Ist der Anmeldeprozess nur online möglich?
Tatsächlich ist der Anmeldeprozess oft ausschließlich über ein digitales Video-Ident-Verfahren möglich. Dies schreckt viele zunächst ab – erleichtert bei genauerer Betrachtung aber den Anmeldeprozess enorm. Denn du musst weder in eine Postfiliale noch zu deiner Bank, um ein Wertpapierdepot zu eröffnen.
Wie das Video-Ident-Verfahren abläuft
Möchtest du ein neues Depot bei einem Neobroker eröffnen, gibst du zunächst während des Registrierungsprozesses alle benötigten Daten ein. Danach musst du noch deine Identität bestätigen – dafür gibt es das Video-Ident-Verfahren. Das ist praktisch, denn dadurch kannst du dich bequem vom Sofa aus identifizieren und musst nicht extra in eine Postfiliale fahren.
Was brauchst du dafür? Erstens: deinen Ausweis, z. B. Reisepass, Personalausweis oder einen gültigen Aufenthaltstitel. Zweitens: eine App. Den Link zum Download dieser App erhältst du im Laufe des Anmeldeverfahrens zusammen mit allen nötigen Infos per Mail von deinem Broker.Oft handelt es sich um die Video-Ident-App der Deutschen Post. Manche Neobroker greifen auch auf andere Anbieter zurück. Der Ablauf unterscheidet sich aber kaum voneinander.
Das Identifikationsverfahren dauert, sobald du die entsprechende App heruntergeladen hast und dran bist, nur wenige Minuten. Du musst deinen Ausweis parat halten und einfach den Anweisungen des Mitarbeiters folgen.
Und wie läuft es ab? Zunächst nennst du deine Daten und bestätigst, wofür du dich identifizieren willst. Als nächstes hältst du deinen Ausweis in die Kamera und kippst ihn hin und her, sodass der Mitarbeiter die Sicherheitsmerkmale erkennen kann. Dadurch wird sichergestellt, dass der Ausweis echt ist. Du bekommst dabei genau erklärt, wie du den Ausweis bewegen musst. Schließlich macht der Mitarbeiter Fotos von deinem Ausweis und von dir. Im letzten Schritt werden alle angegebenen Daten auf deinem Bildschirm eingeblendet. Du prüfst nochmal, ob alles stimmt.
Und das war’s schon – deine Identifikation ist abgeschlossen und dein neues Depot wird in wenigen Tagen eröffnet. Über den Fortschritt deiner Anmeldung wirst du von den Neobrokern per Mail auf dem Laufenden gehalten.
6. Habe ich im Kundensupport Kontakt mit echten Menschen?
Jein. Einige Neobroker bieten durchaus einen Telefonservice an, während andere ausschließlich per Chat-Funktion oder E-Mail zu erreichen sind.
Für alle, die Wert auf umfangreichen Support legen, könnte daher einer der klassischen Anbieter eher geeignet sein.
justETF Tipp: In unseren ausführlichen Testberichten zu jedem Neobroker kannst du nachsehen, welcher Neobroker welchen Service bietet.
7. Verschlechtern mehrere Depots meinen Schufa-Score?
Während mehrere Kreditkarten oder Girokonten mit Dispositionskrediten deinen Schufa-Score in der Tat verschlechtern können, ist dies bei einem normalen Wertpapierdepot nicht der Fall. Solange du keinen Wertpapierkredit oder Ähnliches abschließt, wirkt sich die Eröffnung eines weiteren Depots nicht auf deine Schufa aus.
Unterschiede der Neobroker im Überblick
| Zum Angebot* | Zum Angebot* | Zum Angebot* | Zum Angebot* | Zum Angebot* | |
|---|---|---|---|---|---|
| Technik | mobil (Native App) + Desktop | mobil (Native App) + Desktop | Desktop | mobil (Web App) + Desktop | mobil (Web App) + Desktop |
| Handelsplätze | gettex, Xetra | LS Exchange | Xetra, Tradegate, Quotrix, Lang & Schwarz, gettex, alle Regionalbörsen, Direkthandel | gettex | Quotrix, Tradegate LS Exchange |
| Anzahl handelbarer ETFs1 | über 2.000 | rund 2.000 | rund 1.800 | über 1.800 | rund 1.500 |
| ETF Sparpläne | |||||
| Aktien-Sparpläne | |||||
| Kosten pro Sparrate | 0€ | 0€ | 0,20% pro Sparrate, mind. 0,80€ | 0€ | 0€ |
| Kosten pro Order (Kauf/Verkauf) | 0,99€ oder Flatrate 4,99€/Monat | 1€ inkl. Fremdkosten-pauschale | 0€ ab 500€ Ordervolumen, darunter 1€ (via gettex) | 0€ ab 500€ Ordervolumen, darunter 1€ | 0€ |
| Mindest-Ordergröße | 0€ | 1€ | 500€ (gettex, Lang & Schwarz) 0€ (weitere dt. Börsen) | 0€ | 500€ |
| Kosten pro Xetra-Order | Xetra: 3,99€ + 0,01%, mind. 1,50€ | - | Xetra: 4€ + 0,00657% min. 0,82€, max. 65,69€ | - | - |
| Aktionen | ETFs von Amundi, iShares und Xtrackers kostenfrei kaufen2 | - | kostenlose ETF Sparpläne von Amundi, SPDR und Xtrackers | - | - |
| Vorh. Ordertypen (Limit-Order, Market Order) | Limit-Order, Market Order, Stop-Limit-Order, Stop-Loss-Order | Limit-Order, Market-Order, Stop-Order | Limit-Order, Market-Order, Stop-Buy-Order, Stop-Limit-Order, Stop-Loss-Order | Limit-Order, Market-Order, Stop-Order | Limit-Order, Market-Order (Verkauf), One-Cancels-Other-Order (Verkauf), Quote-Request, Stop-Limit-Order, Trailing-Stop-Loss-Order |
| Depotgebühr/ Verwahrentgelte (Negativzinsen) | - | - | - | - | - |
| Kundenservice (Chat, Telefon, E-Mail) | Chat, Telefon, FAQs | FAQs, Kontaktformular | Chat, Telefon, E-Mail, FAQs | Chat, Telefon, FAQs | E-Mail, FAQs |
| Depotübertrag möglich3 | |||||
| Freistellungs- auftrag | |||||
| Dt. Steuerreporting | |||||
| Detailbericht | Erfahrungsbericht | Erfahrungsbericht | Erfahrungsbericht | Erfahrungsbericht | Erfahrungsbericht |
| Zum Broker | Depot eröffnen* | Depot eröffnen* | Depot eröffnen* | Depot eröffnen* | Depot eröffnen* |
Quelle: justETF Research; Stand: 01.08.2023
1Anzahl der ETFs bezieht sich auf ETFs mit offiziellem deutschen Börsenlisting auf Xetra oder gettex
2Aktion gilt nur in Kombination mit Handelsplatz gettex (für Orders unter 250 EUR fallen Gebühren von 0,99 EUR pro Order an)
3ggf. können nicht alle Wertpapiere an Broker übertragen werden (siehe Artikel Depotübertrag erfolgreich meistern: Depotwechsel leicht gemacht)
Fazit – Keine Angst vor Neobrokern
Zusammengefasst lässt sich festhalten, dass viele der Vorbehalte gegen Neobroker unbegründet sind. Die neuen Depot-Anbieter eignen sich also durchaus als günstige Alternative für das eigene Wertpapierdepot. Wer sich unsicher ist und seine alten Depots weiterhin bei klassischen Anbietern weiter führen möchte, kann einen Account bei einem der Neobroker auch kinderleicht als Zweitdepot eröffnen und quasi kostenlos testen.
Sieben Vorbehalte gegenüber Neobroker im Überblick
- Ja, das Geld beim Neobroker ist genauso sicher wie bei “konventionellen” Instituten und Brokern.
- Ja, deine Daten sind sicher – dennoch solltest du achtsam mit deinen Zugangsdaten und Passwörtern umgehen.
- Für die Cyber-Security wird durch verschiedene Maßnahmen gesorgt – eine 100% Sicherheit gibt es jedoch bei keinem Anbieter.
- Ja, Neobroker bieten auch den Handel über eine Desktop-Version an.
- Ja, bei vielen Neobrokern ist der Anmeldeprozess nur online möglich.
- Nein, nicht jeder Neobroker bietet eine Telefonhotline an, manche bietenausschließlich eine Chat-Funktion an.
- Nein, dein Schufa-Score ist von der Eröffnung eines Neobroker-Kontos nicht betroffen.
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