Die besten Online-Kredite im Vergleich (2024)

Das Wichtigste in Kürze:

• Oft gibt es im Internet günstigere Ratenkredite als in einer Bankfiliale, weil die Bank durch den Online-Antrag Kosten spart.
• Bei der Beurteilung, ob ein Angebot wirklich gut ist, helfen der Check des Effektivzinses und des Zweidrittel-Zinses.
• Vergleichsportale wie Finanzcheck und Smava helfen dabei, die günstigsten Konditionen zu finden.

Das Internet boomt – und das nicht nur, wenn es darum geht, Reisen zu buchen, einzukaufen oder zu recherchieren. Viele Menschen erkundigen sich mittlerweile zum Beispiel auch online nach den besten Konditionen für den gewünschten Ratenkredit. Lohnt sich das – gibt es online die günstigeren Kredite? Und wenn ja, wo?

Wer bietet online den günstigsten Kredit?

Aktuell zeigen die Zinssätze für Ratenkredite eine bemerkenswert weite Spanne. Ein Schlüsselelement im Vergleichsprozess ist der sogenannte Zweidrittel-Zins, der aufzeigt, zu welchem Zinssatz die Mehrheit – mindestens zwei Drittel – der Kunden eines Kreditgebers den Kredit tatsächlich erhält.

Die folgende Tabelle bietet eine Übersicht über die zehn Anbieter mit den momentan niedrigsten Zinssätzen, basierend auf dem Zweidrittel-Prinzip oder auch unabhängig davon. Diese Analyse bezieht sich speziell auf Ratenkredite über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten:

Hierbei wird vor allem eines deutlich: Je höher der Zweidrittel-Zins, desto höher sind am Ende auch die Gesamtkosten des Kredites.

Sind Kredite online günstiger zu haben?

Bevor man sich auf die Suche nach dem passenden Online-Kredit begibt, ermöglichen Tools wie Finanzcheck, Smava oder der Vergleichsrechner des Handelsblattes für Ratenkredite eine erste Einschätzung der finanziellen Möglichkeiten.

Indem man entweder die gewünschte Kreditsumme oder das monatlich verfügbare Budget eingibt, erhält man einen Überblick über die zu erwartende monatliche Rate oder die mögliche Kredithöhe. Dieser Schritt hilft dabei, realistische Erwartungen an die Kreditaufnahme zu setzen.

Und tatsächlich ist es so, dass im Internet oftmals günstigere Kreditangebote zu finden sind als in einer Bankfiliale. Durch den Online-Antrag spart der Kreditgeber nämlich Kosten.

Der Nutzen von Vergleichsportalen

Die Auswahl des richtigen Kredites wird durch den Einsatz von Vergleichsportalen erheblich vereinfacht. Anstatt jede Bank einzeln zu kontaktieren, bieten diese Portale die Möglichkeit, mit wenigen Klicks eine Vielzahl von Angeboten zu sichten. Nach Eingabe der Kreditdetails wie Summe, Laufzeit und Verwendungszweck wird eine Liste passender Angebote generiert. Wichtig dabei ist, besonders auf den Zweidrittel-Zins zu achten.

Der digitale Vorteil bei der Kreditaufnahme

Die Online-Beantragung von Krediten, von Ratenkrediten bis hin zu speziellen Förderkrediten, hat den Prozess nicht nur bequemer, sondern oft auch günstiger gemacht. Die direkte Gegenüberstellung von Konditionen erleichtert die Entscheidungsfindung und führt in vielen Fällen zu finanziellen Einsparungen.

So geht es zum Online-Kreditangebot

Die Nutzung von Vergleichsportalen wie Finanzcheck oder Smava ist ein erster Schritt für angehende Kreditnehmer, die einen Überblick über mögliche Kreditangebote erhalten möchten. Diese Plattformen fungieren als Mittler, indem sie persönliche Daten sicher an die Banken weiterleiten und daraufhin maßgeschneiderte Angebote präsentieren. Die erste Anfrage über diese Portale ist Schufa-neutral und beeinträchtigt den persönlichen Score nicht.

Auswahl und Antragsprozess

Dann können die Nutzer das Angebot auswählen, das ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Der erforderliche Vertrag kann direkt über das Portal heruntergeladen und mit den vorab eingegebenen Daten automatisch ausgefüllt werden.

Identifikation und Vertragsabschluss

Für die abschließende Identitätsfeststellung bieten die Portale moderne Verfahren wie Post-Ident oder Video-Ident an. Nachdem der unterschriebene Kreditantrag und notwendige Dokumente wie Gehaltsnachweise bei der Bank eingegangen sind, erfolgt eine detaillierte Prüfung der Unterlagen und gegebenenfalls die anschließende Zusage.

Ist es sicher, online einen Kredit aufzunehmen?

Online-Kreditangebote locken mit der Bequemlichkeit und Schnelligkeit der digitalen Abwicklung, doch ist es entscheidend, die Seriosität der Anbieter genau zu prüfen. Besondere Vorsicht gilt bei Kreditvorschlägen, die ohne jegliche Schufa-Überprüfung kommen. Diese werden oft nicht direkt von Banken, sondern von Maklern angeboten, deren Geschäftspraktiken manchmal fragwürdig sind.

Sollten Kreditangebote unerwartet über Messaging-Dienste wie WhatsApp auftauchen, ist höchste Wachsamkeit geboten. Solche Kontaktaufnahmen sind ein deutliches Zeichen für betrügerische Absichten.

Trotz dieser Risiken bieten Online-Kredite von renommierten Banken ein hohes Maß an Sicherheit. Falls nach Abschluss des Kreditvertrags Zweifel aufkommen, ermöglicht das Widerrufsrecht innerhalb von 14 Tagen eine problemlose Stornierung des Vertrags.

Wie schnell bekomme ich mein Geld, wenn ich online einen Kredit aufnehme?

Die Zeitspanne, bis das Geld eines Online-Kredits auf dem Konto eintrifft, hat sich dank fortschreitender Digitalisierung erheblich verkürzt. Durch die Möglichkeit, Identitätsprüfungen per Videotelefonat durchzuführen, Unterlagen direkt online hochzuladen und Kreditverträge digital zu unterzeichnen, kann die Auszahlung in vielen Fällen sogar bereits innerhalb eines Werktages erfolgen.

Trotz der verlockenden Aussicht auf eine schnelle Geldauszahlung ist es entscheidend, die Entscheidung für einen Kredit nicht übereilt zu treffen.

Die umfassende Nutzung technischer Möglichkeiten sollte nicht dazu führen, auf einen sorgfältigen Vergleich und eine gründliche Prüfung der Kreditangebote zu verzichten.

Kredit aufnehmen: Ja oder Nein?

Die Verlockung eines schnellen Kredites ist nicht immer im besten Interesse des Kreditnehmers, insbesondere wenn langfristige finanzielle Verpflichtungen entstehen.

Doch es gibt Alternativen zur Kreditaufnahme, die in Betracht gezogen werden sollten. Ersparnisse oder ein Notgroschen können eine sofortige Finanzierungslücke schließen, ohne dass Zinsen anfallen. Auch die Möglichkeit, Geld von Familie oder Freunden zu leihen, kann eine zinsfreie und flexible Lösung bieten, allerdings sollten die Bedingungen klar kommuniziert werden, um Missverständnisse zu vermeiden. Eine weitere Option ist die Anpassung des Budgets oder das Verschieben von Ausgaben, um einen Kredit zu umgehen.

Darüber hinaus könnten staatliche Förderprogramme oder Zuschüsse für bestimmte Vorhaben verfügbar sein, die eine günstigere oder sogar zinsfreie Finanzierung ermöglichen. Auch das Crowdfunding bietet eine innovative Alternative, um Projekte oder Anschaffungen ohne traditionelle Kreditaufnahme zu finanzieren.

Letztlich sollte die Entscheidung für oder gegen einen Online-Kredit nach einer gründlichen Prüfung der persönlichen finanziellen Situation und unter Berücksichtigung aller verfügbaren Alternativen getroffen werden. Soll ein Kredit aufgenommen werden, sollte vorher ein ausführlicher Vergleich von Angeboten auf dem Plan stehen.

Häufig gestellte Fragen zu den besten Krediten online