Creditcard | ECC Nederland (2024)

Een belangrijk voordeel van een creditcard is de mogelijkheid om een betaling te betwisten. De zogenoemde chargebackregeling. Ook wel aflevergarantie genoemd.

Overige voordelen van een creditcard, zijn:

• Internationaal betalen
  Vrijwel overal op de wereld kunt u met een creditcard betalen. Dit geldt bijvoorbeeld niet altijd voor uw bankpas. Sommige restaurants of winkels accepteren in het buitenland geen bankpas.
• Veilig online winkelen
  Koopt u iets online en wordt de bestelling niet geleverd of heeft u gedoe met de verkoper? Dan kunt u de betaling annuleren.
• Achteraf betalen
  Pas aan het einde van de maand krijgt u een rekening. Het uitstellen van uw betalingen, kost u niets extra. U betaalt bijvoorbeeld geen rente.
• Handig voor op vakantie
  Voor het huren van een auto, vragen de meeste autoverhuurbedrijven een creditcard. Dit geldt in sommige gevallen ook voor het boeken van een accommodatie. Denk bijvoorbeeld aan het reserveren van een hotelkamer.
• Verzekeringen en spaarsystemen
  Bij veel creditcardmaatschappijen zijn uw aankopen verzekerd en mag u meedoen aan een spaarsysteem. Hiervoor betaalt u niets extra.

• Jaarlijkse kosten

  U betaalt jaarlijks een bijdrage voor het gebruik van uw creditcard. Deze kosten zijn doorgaans hoger dan die van uw bankpas.

• Contant geld opnemen is duur

  U betaalt transactiekosten voor elke pintransactie. Gemiddeld is dat 3 tot 4 procent over het opgenomen bedrag bij een negatief saldo. Deze kosten variëren per kaart en creditcardmaatschappij. Neemt u geld op buiten de EU? Dan betaalt u ook een koersopslag.

• Hoge leenrente

  Kiest u ervoor om uw openstaande rekening niet aan het einde van de maand te voldoen, maar om dit gespreid te betalen? Dan gaat u een lening aan. Hiervoor betaalt u een hoge leenrente. Deze rente verschilt per creditcardmaatschappij.

• Fraudegevoelig

  Creditcardfraudeurs gaan op allerlei manieren te werk. Creditcardgegeven kunnenworden onderschept via malafide webwinkels. Ook komt het voor dat creditcards tijdens een betaling gekopieerd worden. De gestolen gegevens worden vervolgens gebruikt om inkopen te doen en rekeningen te plunderen. Controleer daarom altijd goed uw maandelijkse afschrift!

In de EU worden geen extra kosten in rekening gebracht voor het betalen met een creditcard.

Wilt u met uw creditcard geld opnemen bij een pinautomaat? Dan zijn er net als in Nederland extra kosten. U betaalt transactiekosten voor elke pintransactie. Dat is ongeveer 4 procent over het opgenomen bedrag bij een negatief saldo. Deze kosten variëren per kaart en creditcardmaatschappij.

Bent u van plan omeen creditcard aan te vragen? Vergelijk aanbieders en let op de volgende punten:

• Wat zijn de jaarlijkse kosten voor de creditcard?
• Wat is de bestedingslimiet?
• Welke inkomenseisen gelden er?
• Hoe u moet aflossen: maandelijks het volledige openstaande bedrag? Of gespreid betalen? En welke rente betaalt u voor die aflossing?
• Is er sprake van een BKR-toetsing en registratie?
• Wat zijn de transactiekosten en kosten voor het opnemen van geld?
• Is er een aflevergarantie of chargebackregeling?
• Is er een aankoopverzekering? Welke voorwaarden gelden hiervoor?
• Zijn er extra voordelen, zoals een spaarsysteem?

Een chargeback, ook wel betwisting van een betaling genoemd, is het terugvragen van uw geld via een creditcardmaatschappij of bank. U heeft een betaling gedaan aan een ondernemer en vraagt dan aan de creditcardmaatschappij of bank om deze betaling ongedaan te maken.

Soms lukt het niet om samen met de verkoper tot een oplossing te komen. Bijvoorbeeld omdat de verkoper zijn belofte niet nakomt. De verkoper u uw geld niet wilt teruggeven terwijl u daar wel recht op heeft. Of omdat u te maken heeft met een fraudeleuze handelaar. In dit soort situaties is chargeback een uitkomst.

U betwist de betaling dan bij de creditcardmaatschappij. Als de maatschappij uw betwisting terecht vindt, dan haalt deze het bedrag terug bij de verkoper en schrijft het bedrag van de transactie bij op uw creditcardrekening.

Heeft u een aankoop betaald met uw creditcard en komt de verkoper zijn belofte niet na? Neem dan altijd eerst contact op met de verkoper om samen een oplossing te vinden. Lukt dit niet? Dan kunt u de betaling bij uw creditcardmaatschappij of bank betwisten.

U kunt een betaling betwisten door hiervoor een verzoek in te dienen bij uw creditcardmaatschappij. Voor een betwisting moet u meestal een formulier invullen. Dat formulier vindt u op de website van de creditcardmaatschappij. U stuurt aanvullende documenten mee als bewijs. Ook onderbouwt u waarom u de betaling wilt betwisten.

Als de creditcardmaatschappij uw betwisting terecht vindt, dan schrijft deze het bedrag van de transactie bij op uw creditcardrekening. Hoe de betwisting precies werkt, verschilt per creditcarduitgever. Check daarom altijd de website van de creditcardmaatschappij of neem even contact op.

Een prepaid creditcard is in principe hetzelfde als een debitcard. Het is een vooraf oplaadbare betaalkaart. U stort geld op de kaart en hiermee kunt u vervolgens betalen.

Een prepaid creditcard kunt u aanvragen zonder BKR-toetsing. Omdat u er vooraf zelf geld op moet storten voordat u deze kunt gebruiken. U leent dus geen geld.

Een voordeel van een prepaid creditcard is dat iedereen hiervoor in aanmerking komt. Omdat u geen lening aangaat, kunt u de kaart aanvragen zonder BKR-toetsing.

Overige voordelen van een prepaid creditcard, zijn:

• Meer controle over uw uitgaven

  U kunt niet meer geld uitgeven dan dat u heeft.

• Geen rente

  Doordat u zelf geld op de betaalkaart stort, zit u nooit vast aan leningen. En hoeft u dus ook geen rente te betalen.

• Internationaal betalen

  Vrijwel overal op de wereld kunt u met een prepaid creditcard betalen. Net als met een gewone creditcard. Dit geldt bijvoorbeeld niet voor uw bankpas. Sommige restaurants of winkels accepteren in het buitenland geen bankpas.

• Veilig betalen

  Bij fraude verliest u nooit meer dan dat u op de betaalkaart heeft staan.

Een nadeel van een prepaid creditcard is dat vaak allerlei variabele kosten in rekening worden gebracht. Bijvoorbeeld voor het storten van geld op de betaalkaart. Maar ook worden er kosten in rekening gebracht als u de prepaid creditcard niet gebruikt.

Overige nadelen van een prepaid creditcard, zijn:

• Betaalkaart niet bruikbaar bij autohuur

  De prepaid creditcard wordt vaak niet geaccepteerd door autoverhuurders. Bij het afhalen van de huurauto, blokkeert de verhuurder een x-bedrag voor de borg. Dit bedrag wordt niet van uw rekening gehaald, wel gaat het af van de bestedingsruimte van een creditcard. Bij een prepaid creditcard is het niet mogelijk om een geldbedrag te blokkeren.

• Geen chargebackregeling of aankoopverzekering

  Bij een prepaid creditcard heeft u vaak geen mogelijkheid om een terugbetaalverzoek (chargeback) in te dienen en ook zijn uw aankopen meestal niet verzekerd.

• Beperkte dienstverlening

  Veel prepaid creditcard aanbieders zijn niet in Nederland gevestigd. Als u een vraag of klacht heeft, dan kunt u niet bij een Nederlandse klantenservice terecht. Ook heeft u waarschijnlijk te maken met de nadelen van het verschil in tijd.