Comprenez la blockchain…
Cette technologie prend la forme d’un grand registre public et décentralisé, permettant de vérifier l’ensemble des transactions réalisées en cryptomonnaies. Les opérations effectuées dessus sont horodatées et regroupées sous la forme de blocs, pour être validées de manière sécurisée. L’empreinte numérique de chaque bloc est copiée dans le suivant, créant ainsi une chaîne de blocs reliés de façon cryptographique. Ces derniers sont ensuite réunis dans des nœuds, copiés et sauvegardés sur des ordinateurs en divers endroits du monde. Interconnectés, ils assurent la décentralisation du réseau et permettent de se passer d’intermédiaire, comme une banque. Chaque nœud dispose du même historique et reste continuellement informé de l’ajout de nouveaux blocs. La blockchain et son fonctionnement est ce qui confère intrinsèquement de la valeur aux actifs numériques.
… et la volatilité du bitcoin
Les cryptomonnaies représentent un marché encore jeune, très peu régulé, et une forte incertitude demeure quant à leur valeur réelle. Elles doivent gagner en maturité pour réduire les risques et leur volatilité.
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Recourez à la “méthode DCA”
Pour lisser les effets de la volatilité, l’idéal est de recourir à la méthode DCA (dollar cost average). Il s’agit d’adopter une stratégie d’investissem*nt programmé, ce qui revient à acheter un montant identique de façon régulière, sans tenir compte du prix ni des fluctuations de la cryptomonnaie. Cette méthode évite de placer tout son argent en une seule fois, juste avant une brusque chute des cours, voire un krach.
Choisissez bien votre plateforme
Pour investir dans le bitcoin ou d’autres cryptomonnaies, vous devez recourir à un intermédiaire, une plateforme d’échanges – qui s’apparente à une Bourse crypto – comme Coinbase, ou un courtier tel que Coinhouse (qui se fournira lui-même sur une plateforme). Passez dans tous les cas par un acteur enregistré en France auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF), en tant que prestataire de services sur actifs numériques (Psan).
Diversifiez votre portefeuille
N’investissez qu’une partie de vos économies, guère plus de 5%, dans les cryptomonnaies. Et parmi ces dernières, ne misez pas tout sur un seul jeton numérique. Il est important de diversifier votre placement, pour diluer le risque de perte, même si l’ensemble des cryptomonnaies restent assez corrélées à l’évolution du cours du bitcoin.
Investissez dans un fonds spécialisé
Si vous êtes peu familier de l’univers crypto mais souhaitez malgré tout vous exposer à cette nouvelle classe d’actifs, vous pouvez placer vos deniers dans un ETF ou un ETN, des fonds spécialisés qui répliquent la performance d’un actif comme le bitcoin ou d’un panier de cryptomonnaies. Exemples :“Bitcoin ETN” de la société VanEck (code Isin : DE000A28M8D0), “Crypto Basket Index ETP” de 21 Shares (CH0445689208), “Bitcoin Equities UCITS ETF” de Melanion Capital (FR0014002IH8).
Conservez vos cryptos en lieu sûr
Si vous investissez des montants modérés (jusqu’à 1.000 euros), vos actifs peuvent rester chez un courtier enregistré PSAN auprès de l’AMF, qui reste exposé aux risques de piratage et de faillite. Pour des sommes plus conséquentes, l’idéal est de détenir vous-même vos actifs sur un portefeuille physique non connecté à Internet. Les plus réputés sont ceux de la société française Ledger.
Pratiquez le don en cryptomonnaies
Ce geste vous permettra d’obtenir une réduction d’impôt, dès lors que la structure bénéficiaire est reconnue d’intérêt général ou d’utilité publique par l’État. Cette réduction peut atteindre 66 à 75% du montant versé, selon le type d’association. Votre don ne générera aucune imposition et baissera en outre la valeur de votre portefeuille crypto, prise en considération dans le calcul de vos plus-values à déclarer au fisc.
Déclarez au mieux vos gains et pertes
Vous êtes tenu de déclarer toutes vos plus et moins-values en cryptomonnaies enregistrées lors de l’année écoulée, au sein du formulaire 2086, dès lors que vous avez récupéré votre argent en euros. Votre plus-value globale, taxée au prélèvement forfaitaire unique (PFU) à 30%, ne sera imposée que si le total des cessions réalisées est supérieur à 305 euros.
Frappez à bonne porte en cas d’arnaque
Si vous êtes victime d’une arnaque, n’hésitez pas à porter plainte, en réunissant un maximum de documents (mails, SMS, copies d’écran, bordereaux de virement…) pour aider la justice dans son travail et montrer l’impact financier et psychologique de l’escroquerie. Gardez toutefois à l’esprit qu’il sera difficile de récupérer votre argent, alors que l’écosystème crypto reste encore peu régulé. C’est pourquoi il est essentiel de bien vous renseigner avant d’investir, notamment sur les porteurs de projets et les intermédiaires par lesquels vous passez.
Les meilleurs intermédiaires pour investir dans les cryptomonnaies
| Nom du courtier ou de la plateforme | Date de création | Siège social | Enregistré auprès de l'AMF | Nombre de crypto- actifs proposés | Frais pour un achat par carte bancaire | Frais pour un achat par virement | Commentaire |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Binance | 2017 | Nonprécisé | Oui | Plus de 500 | 2% | 1 euro | Plateforme la plus utilisée au monde, qui a connu des déboires avec la justice, notamment aux états-Unispour ne pas avoir mis en place des mesures suffisantes contre le blanchiment d'argent. |
| Bitpanda | 2014 | Vienne(Autriche) | Oui | Environ 400 | Non précisé | 1,49% | Plateforme qui donne accès à un grand nombre de cryptomonnaies, mais aussi à d'autres actifs comme des actions. |
| Coinhouse | 2014 | Paris(France) | Oui | 57 | 2,49%+1 euro | 0,99%+1 euro | Courtier pionnier en France dans les crypto-actifs, qui reste une référence malgré les difficultés rencontrées par son livret crypto. |
| Crypto.com | 2016 | Singapour | Oui | Plus de 250 | Non précisé | Frais d'administra- tion (selon promotions…) | Enregistrée Psan depuis septembre 2022, la plateforme est l'un des géants du secteur et offre un large choix de cryptomonnaies. |
| Deskoin | 2018 | Metz(France) | Oui | 28 | 1,98% | 1,49% | Courtier transparent, qui invite à faire l'acquisition d'un portefeuille crypto physique pour déteniret sécuriser vous-même vos actifs. |
| Revolut | 2014 | Londres (Grande- Bretagne) | Non* | Plus de 80 | Non précisé | 1,49% | La néobanque propose un vaste choix de crypto- monnaies, mais ne permet pas de récupérer ses actifs sur son propre portefeuille crypto. |
| Stackinsat | 2020 | Biarritz (France) | Oui | Uniquement le bitcoin | 4% | 1,50% | Courtier qui offre une façon originale d'investir dans les cryptomonnaies, via un plan épargne bitcoin. |
| Swissborg | 2017 | Lausanne(Suisse) | Oui | Plus de 70 | 2,25% | 1,49% | Service agrégeant la liquidité de diverses plateformes d'échange, avec des frais plutôt modérés et une bonne expérience utilisateur. |
Revolut n’est pas enregistré Psan en France, mais dispose d’une licence bancaire européenne.
