15 contas ou bancos digitais onde seu dinheiro rende mais do que a poupança em 2024 (2024)

Qual banco ou conta digital rende mais? Se você ainda deixa sua reserva financeira na poupança dos “bancões”, lamento informar, mas está perdendo dinheiro. Hoje, são muitas as contas e bancos digitais – sem cobrança de tarifa de manutenção – que oferecem rendimentos superiores ao da poupança.

Se está cansado de deixar seu dinheiro parado, perdendo valor, e quer saber qual banco ou conta digital rende mais que a poupança em 2024, você veio ao lugar certo.Confira a nossa lista com as 15 melhores opções!

Qual banco rende mais?

Entenda o rendimento das instituições financeiras e contas digitais

Você vai notar que os rendimentos oferecidos pelos bancos digitais se referem a um percentual do CDI. Por isso, antes de seguir, vou explicar de maneira bem simples o que é isso.

O CDI,ou Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa de referência utilizada pelos bancos para determinar o rendimento de investimentos e empréstimos entre as instituições financeiras.Ele não é oferecido diretamente aos investidores individuais, mas serve comoreferência para o mercado financeiro e fundos de renda fixa em geral. É atualizado todos os dias úteis, mas também é calculado em base mensal e anual.

O que significa render 100% do CDI? Isso é bom ou ruim?

Render 100% do CDI significa que a empresa assegura ao investidor um retorno equivalente à taxa média dos empréstimos realizados entre os bancos. Ou seja, para um investimento de risco quase zero, podemos dizer que é uma boa taxa. E maior do que a poupança. Assim, pensando apenas nos rendimentos, quanto maior o percentual em relação ao CDI oferecido por uma instituição, melhor opção é o banco para guardar o seu dinheiro.

Para se ter um parâmetro de comparação, em 2023 o rendimento da poupança foi superior a 8%, acima da inflação, que ficou em 4,62%. Mesmo com o bom desempenho, o resultado foi inferior ao do CDI, que fechou o ano com um acumulado acima de 13%. Além disso, a poupança tem crédito de juros mensal e não diário. Ou seja, dependendo da data do saque, você perde o rendimento do mês vigente. Por outro lado, a poupança é isenta da cobrança de impostos, o que não acontece com todos os investimentos de renda fixa.

Na prática, uma aplicação de 100% do CDI descontado de 15% a 22,5% de imposto de renda (IR) sobre o rendimento, ainda assim vai render mais do que a poupança. Quanto maior o prazo, menor a alíquota do IR. No caso de resgates anteriores a 30 dias, haverá ainda incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que pode consumir quase todo rendimento. Portanto, quanto mais tempo o seu dinheiro ficar rendendo, melhor.

Contas digitais que rendem mais do que a poupança em 2024

Agora que você já conhece o funcionamento do rendimento das instituições financeiras, é hora de saber quais bancos ou contas digitais rendem mais do que a poupança. Na maioria das instituições financeiras, o rendimento é automático e você só precisa ter saldo em conta para vê-lo crescer. Em algumas, você terá que ativar a opção de rendimento no aplicativo, utilizar uma funcionalidade – sem custos – que viabilize o ganho ou investir em um CDB. Em todas, o dinheiro pode render a partir do 1° dia útil após o depósito e a liquidez é diária, ou seja, o saldo (com os rendimentos) pode ser sacado a qualquer momento!

Vale destacar que em 2024 o rendimento das carteiras digitais está menor do que no começo de 2023. Isso está acontecendo por conta da redução das taxas de juros e também por uma acomodação do mercado, já que remunerar aplicações de baixo risco acaba saindo caro para os bancos digitais e fintechs.

Além disso, algumas contas que figuraram na lista em 2023 foram encerradas, casos das contas N26 – o banco alemão N26 decidiu encerrar as operações no Brasil – e Original, que foi incorporada ao PicPay (veja aqui).

Mas chega de papo, vamos à lista!

1) Carteira digital RecargaPay

Entre as contas que oferecem rendimento automático – sem a necessidade, por exemplo, de aplicar o dinheiro em um CDB para ter ganhos – a RecargaPay tem hoje a melhor condição entre as opções que aparecem em nossa lista, com rendimento de 106% do CDI sobre o saldo disponível na carteira (desde que igual ou superior a R$ 10).

O dinheiro deixado na carteira por pelo menos 1 dia útil completo cresce automaticamente em todos os dias úteis, sem cobrança de IR ou IOF. Apesar de não estar sujeita às regras do FGC, aempresa justifica que “100% do capital dos usuários fica em depósito compulsório e não é utilizado para circulação, como ocorre com os bancos”, estando protegido pelo Banco Central.

Além do bom rendimento, os clientes que tiverem dinheiro guardado na RecargaPay também podem solicitar o cartão de crédito com limite garantido da carteira digital, sem análise de crédito, com anuidade grátis e cashback de 1,5% em todas as compras (limitado a R$ 1.500/mês) – clique aqui para solicitar o cartão RecargaPay.

2) Conta digital Pagbank

No PagBank, os investimentos em CDB possuem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF, em caso de problemas com as instituições financeiras GC.

Já os valores mantidos na conta ficam sob posse do Banco Central ou são aplicados em títulos públicos, separados do patrimônio do PagBank e, de acordo com a própria instituição, protegido integralmente.

Para quem optar por investir em um dos CDBs do PagBank, aplicando a partir de R$ 300 é possível solicitar um cartão de crédito internacional sem anuidade, com limite vinculado ao valor investido e até 1% de cashback em compras.

Clique aquipara abrir sua conta no PagBank.

3) Conta digital Neon

A conta digital Neon não oferece rendimento automático. Mas você pode obter ganhos de 105% a 113% do CDI investindo a partir de R$ 1 em um CDB com liquidez diária e validade de 3 anos.

A progressão do rendimento ocorre de acordo com o tempo do investimento, conforme a tabela abaixo:

Para realizar a aplicação, basta acessar o menu “Investir” na tela inicial do app Neon, ir em “CDB Cofrinho”, indicar o valor do investimento e tocar em “Guardar dinheiro”.

Promocionalmente, até o dia 10/07/2024, a Neon está ofertando um CDB com rendimento de 150% do CDI, com vencimento em 2 meses – clique aqui e saiba mais.

Se tiver interesse no cartão de crédito Neon, você pode investir na opção “Viracrédito”, onde o valor aplicado é utilizado como limite no cartão.

O cartão Neon não possui anuidade e oferece cashback de 0,5% nas compras acima de R$ 1. Para ativar o dinheiro de volta, no entanto, é necessário contratar o Programa Cashback Neon, que custa R$ 4,90 por mês.

Para criar sua conta digital gratuita ou saber mais sobre o Neon clique aqui.

4) Conta digital Sofisa Direto

A conta do Sofisa Direto também não tem rendimento automático, mas o banco oferece a opção de CDB com liquidez diária e rendimento de 110% do CDI, com investimento mínimo de R$ 1 e segurança do Fundo Garantidor de Crédito.

E se você ainda não é cliente do Sofisa, pode garantir um bônus de R$ 50 ao abrir sua conta. Basta acessar olink promocional, utilizar o cupom MELHORESCARTOES001no momento do cadastro e, com a conta criada, realizar o primeiro investimento de pelo menos R$ 1.000 em LCA, LCI, CDB, dentre outros, com carência mínima de 12 meses.

Atenção: O bônus de R$ 50 será creditado em um CDB com vencimento em 1 ano, mas você pode resgatá-lo em 30 dias após o crédito.

5) Carteira digital 99Pay

A carteira digital 99Pay,vinculada ao app de mobilidade 99, rende automaticamente até 110% do CDI. O ganho máximo é aplicado até o saldo de R$ 5 mil. Caso tenha mais que isso em sua conta, o valor que ultrapassar os R$ 5 mil vai render 80% do CDI.

Uma vantagem da 99Pay em relação a outras contas digitais é que a bonificação sobre o saldo é paga em todos os dias, não apenas em dias úteis. E ainda existe a possibilidade de obter rendimentos maiores com o Acelerador de Lucros, benefício que concede bônus após a realização de tarefas, como o acréscimo de 20% do CDI na lucratividade após o cadastro da chave Pix, elevando o rendimento da conta para 130% do CDI.

Entretanto, o bônus recebido como recompensa no Acelerador de Lucros é válido por tempo determinado e aplicado somente até o limite de R$ 5 mil do saldo. Você pode conferir as tarefas disponíveis e as regras do bônus acessando a Central de Recompensas da 99Pay.

De acordo com a 99Pay, a empresa não se enquadra nas regras do FGC, mas os valores depositados na conta são depositados em títulos públicos e não ficam associados ao patrimônio da instituição, sendo garantidos pelo Banco Central.

Para mais informações sobre o 99pay clique aqui.

6) Carteira digital PicPay

No PicPay, o saldo em carteira a partir de R$ 1 rende 102% do CDI em dias úteis, sem limite máximo. No entanto, ao adicionar novos valores, é preciso manter o dinheiro na conta por 30 dias para receber os ganhos. Após esse prazo, o lançamento dos rendimentos é diário.

Uma alternativa para não ter que aguardar 30 dias pelos rendimentos é guardar o dinheiro na opção “Cofrinhos”, que oferece o mesmo rendimento da carteira principal (102% do CDI) e permite a retirada do saldo a qualquer momento, mas entrega rendimento a partir do 1º dia útil após a aplicação.

Caso escolha não enviar seu dinheiro para os Cofrinhos, tenha em mente que o saldo na carteira não rende automaticamente. Para ativar o rendimento – que já foi de 210% do CDI em 2020 – é necessário completar seu cadastro e manter a opção de CDB ativada. Veja como cumprir as duas etapas:

Completar cadastro

1. Toque em sua foto de perfil, na página inicial do app;
2. Acesse a opção “Minha conta”;
3. Toque em “Dados cadastrais” para preencher e salvar as informações.

Ativar o CDB

1. Toque em sua foto de perfil, na página inicial do app;
2. Acesse a opção “Meus serviços”;
3. Vá em “Rendimento da conta” para ativar o CDB.

Vale lembrar que o dinheiro aplicado no PicPay temcobertura do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil.

Para abrir uma conta no PicPay, clique aqui.

7) Conta digital Will Bank

O Will Bank oferece rendimento de 100% do CDI em todo dia útil, com proteção do Fundo Garantidor de Crédito. Mas não basta apenas ter saldo positivo na conta para garantir o benefício, é preciso reservar a grana através da opção “Separar dinheiro”. Apenas o valor separado vai gerar ganhos.

A conta Will também oferece cartão de crédito sem anuidade. Clique aqui para abrir a sua.

8) Conta digital Nubank

A conta digital do Nubank não possui taxa de manutenção e rende 100% do CDI nos dias úteis, sem limite de valor. Como no PicPay, o rendimento é pago diariamente para valores que permanecem na conta por mais de 30 dias. Nos primeiros 30 dias, o saldo também rende, mas os ganhos desse período só são liberados no 31º dia após o depósito.

Mas também há no Nubank uma alternativa para garantir os rendimentos sem aguardar o prazo de 30 dias. Basta utilizar a opção “Caixinhas”, que tem a mesma finalidade dos Cofrinhos do PicPay. O dinheiro deixado nas Caixinhas também rende 100% do CDI e pode ser resgatado a qualquer momento, mas os rendimentos são lançados no saldo já no 1° dia útil após a aplicação.

Veja um comparativo do rendimento esperado do Nubank versus a poupança em 2024:

O Nubank ainda oferece opções de investimento em CDBs que rendem acima de 100% do CDI e possuem a garantia do FGC. A aplicação mínima inicial é de R$ 100, mas a partir da segunda aplicação é possível investir qualquer valor.

Para mais informações sobre o rendimento da conta Nubankclique aqui

9) Conta digital Mercado Pago

A conta Mercado Pago remunera os clientes automaticamente em até 105% do CDI, com liquidez diária e sem limite de valor ou taxa de manutenção. O rendimento padrão da conta é de 100% do CDI, mas sobe para 105% se você realizar um ou mais depósitos na conta Mercado Pago que totalizem o valor mínimo de R$ 1.000/mês.

Os clientes ainda podem pedir um cartão de crédito sem anuidadeque permite o parcelamento de compras no Mercado Livre em até 18x sem juros, entre outros benefícios.

O Mercado Pago ainda oferece CDBs com opção de liquidez diária ou liberação apenas no vencimento, que pode variar de 2 a 36 meses. Quem optar pela liquidez diária pode aproveitar o rendimento promocional de 108% do CDI (o padrão é 102%). Mas se você pode esperar alguns meses para retirar o dinheiro, o rendimento vai variar de 106% a 119% do CDI.

Para mais informações sobre o Mercado Pagoclique aqui.

10) Conta digital Pan

Na conta digital do Pan o saldo superior a R$ 30 rende automaticamente 10% do CDI nos primeiros 30 dias e 100% do CDI depois desse período, com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito.

O banco ainda disponibiliza a opção de investimento em CDB de Liquidez Diária com rendimento de 103% e 130% do CDI, este último tem prazo de 181 dias e está disponível para novos correntistas ou investidores inativos por mais de 180 dias – saiba mais.

Os clientes do Pan também podem solicitar cartão de crédito, inclusive com a opção de anuidade grátis.

Para mais informações sobre o Pan,clique aqui.

11) Conta digital C6 Bank

A conta C6 Bank não tem rendimento automático, mas há opções de CDBs com liquidez diária e rentabilidade de 100% a 103% do CDI, que podem ser acessados através da opção “Renda Fixa”, no menu “C6 Invest” no aplicativo do banco.

Todos os Certificados de Depósito Bancário do banco possuem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil.

Além disso, clientes que mantiverem R$ 50 mil aplicados no banco podem pedir o cartão de crédito C6 Carbon sem anuidade, com até 3,5 pontos por dólar gasto, 6 adicionais gratuitos, 4 acessos anuais a salas VIP do programa LoungeKeye/ou W Premium e acessos ilimitados aos lounges Mastercard Black no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos.

Para criar sua conta digital gratuita ou saber mais do C6 Bank clique aqui.

12) Conta digital Iti

O Iti é o banco digital do Itaú e oferece rendimento de 100% do CDI, mas não de forma auomática. É preciso guardar o dinheiro através da funcionalidade “Metas” no aplicativo.

Além do rendimento em todos os dias úteis, não há incidência de IOF sobre os rendimentos da conta Iti, apenas o Imposto de Renda será descontado.

Para abrir a sua conta digital gratuita, clique aqui.

13) Conta digital BMG

A conta digital BMG oferece rendimento de 110% do CDI, mas não de forma automática. Para ativar o benefício, o cliente deve aderir gratuitamente ao Poupa Pra Mim, uma conta secundária onde é possível guardar valores de forma direta ou acumular dinheiro do arredondamento de outras transações, como compras no crédito e débito, pagamentos de contas e boletos, além de transferências.

Veja um exemplo de um arredondamento de transação: ao fazer uma compra com o cartão de crédito no valor de R$ 9,20, o BMG faz o arredondamento e debita de sua conta principal R$ 0,80, que vai para a conta Poupa Pra Mim.

Ao acumular pelo menos R$ 50 em valores arredondados, a aplicação é feita de forma automática, com rendimento de 110% do CDI, liquidez diária e proteção do FGC. Mas você pode desativar a opção de arredondamento quando quiser, mantendo apenas a opção de guardar dinheiro.

Veja como fazer sua adesão ao Poupa Pra Mim:

Clique aqui para saber mais sobre a conta digital BMG, que ainda oferece cartão de crédito com anuidade grátis.

14) Conta digital Banco Inter

A conta digital do banco Inter não oferece rendimento automático, entretanto, como várias outras contas da lista, oferece a opção de reservar dinheiro para obtenção de ganhos.

Na funcionalidade “Meu Porquinho”, você pode aplicar o dinheiro em um CDB de liquidez diária com rendimento de 100% do CDI, entre outras opcões de investimento.

O Inter possui outra oçpão de CDB com liquidez diária de 102%, mas é preciso ter aplicado um valor superior a R$ 1 milhão para obter os ganhos. Quem investe ate R$ 250 mil no CDB LIQUIDEZ DIARIA tem o mesmo rendimento do CDB Meu Porquinho, de 100% do CDI.

Vale lembrar que clientes com R$ 250 mil investidos ganham o cartão de crédito Inter Mastercard Blacksem anuidade e com acesso ilimitado à salas VIP do programa Priority Pass.

Para abrir sua conta digital gratuita ou saber mais do Banco Inter clique aqui.

15) Conta digital Banco Bari

No Banco Bari, o dinheiro depositado na conta também não rende automaticamente. Para ativar os ganhos, é necessário criar uma Conta Objetivo no app Bari (algo como as “Caixinhas” do Nubank) e transferir dinheiro da conta principal. O saldo da Conta Objetivo rende 100% do CDI e oferece liquidez diária.

Mas atenção! No aplicativo do Bari você também pode criar outro tipo de conta, a Controle. No entanto, não há rendimentos nessa opção, então fique atento para não transferir o dinheiro para o local errado.

Clique aqui para saber mais sobre a conta digital Bari.

Essas são excelentes opções de bancos e contas digitais que rendem mais do que a poupança. E o melhor, sem taxa de manutenção de conta!

Banco e conta digital com rendimento maior que a poupança (tabela resumo 2024)

* Valores atualizados em julho de 2024, considerando apenas opções de rendimento com liquidez diária. Consulte nos links a condição vigente de cada empresa.

** O rendimento do CDB Cofrinho Neon começa em 100% do CDI e aumenta a cada 6 meses, chegando a 113% somente após 24 meses.

*** O rendimento de 110% do CDI seaplica até o limite de R$ 5 mil. O restante do valor depositado na 99Pay vai render 80% do CDI.

É seguro deixar o dinheiro em bancos digitais que rendem mais que a poupança?

Sim, é seguro! Basta ter as precauções usuais como em qualquer banco, como ter cuidado com seus dados e senha e utilizar as ferramentas de segurança oferecidas pelas empresas. Dê preferência aos investimentos que oferecem o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), entidade privada criada paraproteger o patrimônio de até R$250 mil caso o banco ou instituição financeira quebre. Mas as opções que investem em títulos públicos também funcionam bem.

Deu pra perceber que os bancos digitais que rendem mais do que a poupança são excelentes opções para deixar o dinheiro do dia a dia que ficava parado em sua conta corrente ou na poupança rendendo zero ou quase nada. Nessa lista você encontra os melhores bancos digitais, que oferecem contas digitais que rendem melhor do que a poupança.

Qual é o banco digital que mais rende?

A conta digital que está rendendo mais, de acordo com nossa lista, é a RecargaPay, oferecendo ganhos de 106% do CDI de forma automática.

No entanto, se considerarmos também as contas que exigem algum tipo de ativação para o rendimento, como aplicação em CDBs ou contas secundárias, as contas digitais Sofisa Direto e BMG se destacam, com ganhos de 110% do CDI.

A conta digital 99Pay também tem rendimento de 110% do CDI, mas só até o limite de R$ 5 mil. Já a conta digital Neon oferece ganhos de até 113% do CDI, mas de forma progressiva, sendo preciso deixar o dinheiro guardado por 24 meses para chegar ao rendimento máximo.

Qual a conta digital com rendimento automático?

Oferecem rendimento automático as contas digitais RecargaPay, PagBank, 99 Pay, Nubank, Mercado Pago e Pan. Nas demais contas é preciso realizar algum tipo de ativação para obter ganhos.

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Esse post foi originalmente escrito em 2021 e vem sendo mantido atualizado desde então.

E você, é cliente de alguma dessas contas digitais? Está satisfeito com o rendimento? Comente e participe!

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